「 刷卡換現金 」的廣告愈來愈多，但是常發生業者收取的手續費與廣告不符，此外持卡人也有構成詐欺罪的可能。
刷卡換現金 合法嗎？
最近在網路上看到愈來愈多「刷卡換現金」的廣告，大多標榜「快速」、「超方便」、「一萬實拿9900」。這到底是什麼樣的借錢方式？合法嗎？有什麼風險？
許多民眾為了軋三點半，或是其他緊急用途，又因為各種原因而無法向銀行或親友借貸，情急之下，找上「刷卡換現金」的業者。
這種借款方式，通常以兩種方式進行。第一種，是刷信用卡買商品，再把商品賣給「刷卡換現金」業者，換得現金。另一種，則是「線上刷卡換現金」或是「行動刷卡機換現金」。
刷卡買商品，立刻轉賣換現金
例如，「刷卡換現金」業者會和持卡人約在大賣場碰面，確認持卡人的身份之後，由持卡人向大賣場刷信用卡購買商品，再把商品賣給「刷卡換現金」業者，從業者手上拿到現金。
常見的交易商品，包括了賣場的「禮物卡」，也就是儲值卡。
假設刷卡人刷了10000元買下禮物卡，「刷卡換現金」業者立刻用9000元現金買下禮物卡，對於持卡人來說，等於是用10000元的卡債，付給「刷卡換現金」業者1000元的手續費，換來9000元的現金。
用來換現金的商品，除了禮物卡之外，菸酒、禮券這一類高價值、容易轉賣的商品，也是常見的交易商品。
許多持卡人發現，在網路廣告上標榜的「一萬實拿9900」，往往到了現場，業者會無預警的改變條件，變成實拿9700、9500，甚至是只剩9000元。
但是，會找上「刷卡換現金」業者的人，大多數都是急需用錢，甚至當天就要趕三點半的人，因此對於業者的臨時「漲價」，也只好無奈接受。
除了刷卡買商品換現金的方式，現在還出現越來越多「網路刷卡換現金」或是「行動刷卡機換現金」的模式。
這種方式就連買商品都不必了，直接刷卡，就能換到現金。至於手續費，也經常出現實際與廣告不符的情況，例如在廣告中標榜刷10000元只扣100元手續費，實際上卻扣到800～1000元。
一般刷卡機銀行要收2％～3％，還要開5％發票，所以目前刷卡換現金公司手續費大多都是收10％。
一般刷卡換現金的流程如下
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如果違背信用卡契約，有構成「詐欺罪」的可能
問題是，這種「刷卡換現金」的方式，究竟是合法還是非法？
事實上，由於這類廣告和網站愈來愈多，已經引起政府注意，金管會也正在清查這一類利用信用卡收款機制，卻沒有實際商品銷售行為，而是從事借款行為的業者。
有律師表示，從信用卡定型化契約第十條來看，「持卡人不得以信用卡向未經主管機關核准或非各信用卡組織委託辦理預借現金的機構或向第三人直接或間接取得資金融通。」
這樣的規範，就是為了讓信用卡單純的作為一種付款工具，而不是融資工具。
如果持卡人的刷卡行為，本身並沒有購買商品的意思，而是用來套換現金，這有可能已經違反了持卡人與銀行之間的契約，而變成一種詐術行為，持卡人有可能會被以「詐欺罪」起訴。
至於「刷卡換現金」的業者，則有可能構成詐欺共犯。如果收取的手續費過高，也可能會構成重利罪。
事實上，「刷卡換現金」的案例，曾經在2007年發生過，當時曾經發生許多持有「國民旅遊卡」的公務員，沒有實際消費，反而在一些商家買了高價商品之後立刻賣回，藉此換取現金。
當時檢方就傳喚了2000多名公務員，也以偽造文書、詐欺罪嫌起訴了不少人。
請參閱相關報導:<國民旅遊卡假消費涉違法得不償失！>
因此，雖然「刷卡換現金」的業者總是指稱「消費者可以自由轉賣商品」，表面看似不違法，但是實際上是遊走在法律邊緣。而對於持卡人來說，萬一無法按時償還卡債，也會讓問題更嚴重。
這是「一魚三吃」的手法，可以讓賣場業績提高，又讓急需現金的人取得現金，而刷卡換現金的集團則將「9折價」商品以原價退貨變現，或者轉賣給其他業者，唯一受害的可能是發卡銀行。
向銀行申請「信用卡預借現金」，手續費大約3.5％
而「信用卡預借現金」則是規範在信用卡定型化契約當中，一種向發卡銀行銀行借貸的行為。持卡人可以24小時線上申請，幾分鐘內就能完成流程，領到款項。
要付給銀行的手續費則大多是預借金額的3～3.5％，可能再另外加上一筆100～200元不等的費用。也就是預借10000元，可能要付出300～550元不等的手續費。
我們建議，信用卡的持卡人如果真的有緊急的資金需求，需要當天拿到一筆數萬元的款項，與其找上「刷卡換現金」的業者，不如利用正規的信用卡預借現金方式，向發卡銀行借款。
只是，信用卡預借現金的利息非常高，只適合非常短期的資金需求，使用上要格外謹慎。
銀行信貸方案說明
| 申請資格： | 1.年滿18至65歲信用正常國民 2.年收入NT30萬以上，具正職之上班族(具備國內外500大工作證明者優) 3.使用信用卡消費者，且持卡滿六個月以上者(2&3擇一可) 4.開業滿六個月之自營商及企業負責人 |
| 貸款額度： | 依個人授信評分，貸款最高額度300萬 |
| 貸款利率： | 依個人授信評分，專案最低1.68%起 |
| 還款方式： | 本利攤還型:可分期1~7年 |
| 貸款限制： | 借款人有下列情形者，不予承辦 1.3年內銀行有拒絕往來紀錄 2.中3個月內貸款或信用卡繳款延滯30天以上 3.半年內有信用卡強制停卡紀錄(若以清償則滿6個月方可辦理) 4.半年內有逾期，查封，呆帳紀錄者 |
| 檢附文件： | 雙證件影本 收入證明(薪資轉帳封面及內頁最近3個月)或去年扣繳憑單 |
| 相關事項： | 以上銀行核發金額與利率依個人條件有所不同。 |
申辦信貸時請先說明下列的問題
- 任職公司名稱？ 職稱？
- 工作地？ 居住地？
- 在職工作年資？
- 月薪多少？ 額外獎金？
- 希望貸款金額？
- 目前有無債務？
- 目前有那些貸款？ (銀行？貸款項目？貸款金額？)
- 有無使用信用卡？ (銀行？額度？以動用額度？有無卡循？持卡多久？)
- 學歷？
- 有無債務協商？
- 信用是否正常？ 有無持繳或未繳記錄？
- 名下有無房屋或土地？
- 名下有無汽車？
銀行信貸申請流程
申請流程
- 找銀行
- 選方案
- 填寫申請書
- 遞交申請文件
- 等銀行照會你的文件和資料
- 准駁與否在此時會知曉
- 核准安排對保
- 開戶
- 撥款
信貸應備資料:
- 雙證件影本
- 近6個月銀行存摺往來內頁(有薪資轉帳尤佳)及存摺封面,
- 勞保異動明細
刷卡換現金QA
一般刷卡機銀行要收2％～3％，還要開5％發票，所以目前刷卡換現金公司手續費大多都是收10％。
如果一般現場辦理刷完當場給付現金。
如果是用線上刷卡成功完成交易後約是幾分鐘左右就會轉帳到你的帳戶。
「刷卡換現金」業者大多全台都有據點可以處理。
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以上是「刷卡換現金」是什麼？合法嗎？跟信用卡預借現金有差異嗎？的介紹，如有其他想要了解的歡迎來電免費諮詢或填寫線上表單由專人為您服務！
注意:合法的貸款公司在撥款前是不會跟你收取任何費用的。合法的貸款公司在對保前是不會需要你的身分證證件的也不需提供存摺培養進出記錄的。
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