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新公司貸款怎麼辦?我的公司剛成立,還在虧損階段,怎麼貸款?

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企業的貸款管道相當多元,有政策性的優惠貸款,也有一般銀行的企業貸款,以及民間融資。新創企業應該多方比較貸款方案,以免資金成本過高。 新公司貸款 看完這篇就懂。

新公司貸款怎麼辦?

創業是許多人的夢,有人克服艱難打下一片天,也有許多人敗下陣來。新公司貸款該怎麼辦?

有人雖然擁有技術、創意,卻卡在資金不足,氣不夠長,還沒撐過損益兩平之前的黑暗時期,就彈盡糧絕。

一家公司在創辦初期需要的資金,可以分為三類:

創辦初期需要的資金3種資金
創辦初期需要的資金3種資金

創業資金

創業基金,就是初期的設備費、辦公室或店面租金、裝潢費、掛招牌…等初期成本。

營運資金

營運資金,則包括了員工薪資、每個月的房租等「固定成本」,再加上根據營運狀況而會有所變動的「變動成本」,例如原料…等。

週轉金

而週轉金,則是公司必須準備的一筆調度資金,例如已經出貨,卻要等幾個月後才能收款,或是設備故障維修、天災損失…等,各種意外狀況需要用來調度支應的款項,讓營運可以維持,不至於中斷。

這樣算下來,就算只是開一家小店,也可能需要至少數百萬的資金。

問題是,資金從哪裡來?

這篇文章就是要為剛剛創業的您,整理各種可能的資金來源,幫助您順利得到貸款。

如果您的公司還沒有正式向政府登記設立,那麼只能用個人名義申請信用貸款,或是用名下的不動產申請抵押貸款。

如果公司已經成立,那麼通常有下列幾種貸款管道:

新公司的貸款管道
新公司的貸款管道
  1. 政府政策貸款
  2. 銀行貸款
  3. 民間融資

政府政策貸款:利息優惠,但是門檻嚴格

政府政策貸款,就是政府針對利息進行補貼的優惠貸款,現行的方案很多,但是也有不同的限制。例如「青年創業及啟動金貸款」,只針對設立5年內的公司,並且負責人或出資人的年齡不能超過45歲。

另外也有針對中高齡和婦女微型創業的「鳳凰貸款」、針對原住民的「原住民族綜合發展基金貸款」、針對青年農民的「青年從農創業貸款」、針對文創產業的「文化創意產業優惠貸款」…等等,方案相當多元,最高額度從100萬到5000萬都有。

但是這一類根據政府的政策而推出的優惠貸款,最大的限制,就是必須符合各種年齡條件、產業條件、身份條件等等,有些也會規定必須先參加創業輔導課程,並且要提出詳細的營運計畫書。

延伸閱讀:

一般來說,政府政策貸款審核的時間比較長,過件率也不太高,以新北市的青年創業貸款為例,開辦以來,只有不到一半的案件通過審核。

青年創業貸款(年齡介於 18~45 歲之青年可以申請)

項目青年創業貸款
貸款條件個人:
1.年滿18 歲至 45 歲之國民。
2.三年內受過政府創業輔導課程,須滿 24 小時或取得 2 學分證明。
3.登記出資額佔公司資本額 20% 以上(立案公司不受此限)。

公司:
1.依法辦理成立、有商業登記或立案之公司。
2.設立登記時間或立案時間不超過五年。
3.負責人若為外國人,須年滿 18 ~ 45 歲並取得台灣政府核發的創業家簽證。
4.負責人若為國民,則要符合個人條件的年紀以及輔導課程。
貸款額度1.準備金以及開辦費用:最高 200 萬元,需在公司、商業登記或是立案後八個月內提出。
2. 週轉性支出:營業用的週轉支出最高 300 萬元。
3.創新育成中心輔導的企業為 400 萬元。
4.資本性支出:建置或修繕硬體、軟體設備,最高 1,200 萬元。
貸款利率以郵局二年期定期儲金機動利率為主,再加上 0.575% ,以機動計息。
貸款年限1.準備金及開辦費用、週轉性支出:1~6年(寬限期最長1年)。

2.廠房、營業場所及相關設施:1~15年(寬限期最長3年)。

3.機器、設備及軟體:1~7 年(寬限期最長2年)。
還款方式寬限期滿後按月平均攤還本金或本息
申辦文件創業計畫書
負責人身分證正反面影本
負責人同意書
切結書
公司立案或登記證明
參與創業輔導課程證明
印章
擔保品
相關事項三年內有拒絕往來、呆帳、逾催或
半年內有強制停卡者無法申請;
但若已清償者則視個人情況辦理。
*以上推薦之銀行核發金額與利率依個人條件有所不同
※銀行保留青年創業貸款核貸與否之權利

青年創業貸款承辦銀行及手續費

目前政府開放各家銀行皆可承辦,各家手續費不一,部份銀行是收貸款額千分之一,部份銀行是根據年費率的 0.5% 計收,其他銀行的手續費約 NT$3,000 至 NT$12,000 左右,另外還有聯徵信用查詢費的 NT$300,若有需要辦理青創的老闆們務必詢問清楚。

銀行企業貸款:要求保人、抵押品,信用條件不可少

如果是銀行的企業貸款,有許多商業銀行針對新設立的公司提供優惠貸款。

門檻是成立5年以內的小型企業,綜合各家銀行的資訊,針對新創企業提供的貸款,通常最高可貸500萬,利率則採分段式,最低2.58%起。

不過,銀行針對新創的小型企業貸款,仍然會要求擔保。

擔保有兩種,一種是用不動產設定抵押。

如果不想這麼做,中小企業還可以向「中小企業信用保證基金」申請保證,等於是由政府擔任保人,提高銀行貸款的意願。

除了擔保品和保人外,銀行也會審核企業主的信用條件、資金用途、還款財源,以及授信展望。

加盟貸款的貸款額度及相關條件

銀行針對連鎖加盟企業的加盟主,所提供的貸款方案。能用於如:開辦費、加盟金、保證金等項目,來幫助加盟主能順利加盟。

  • 申請條件:具有完全行為能力(18 歲)之中華民國國民,且為連鎖加盟店負責人或代表人。
  • 貸款額度:約莫為新台幣 200 萬~ 300 萬不等。
  • 借款期限:5~7 年。
  • 利率:2% ~ 7% 。

民間融資:彈性及效率較高

民間融資,泛指不是金融行庫的業者,包括大型的租賃公司,或是中小型的融資業者,都屬於這一類,這些業者都有針對企業提供貸款方案。

由於民間融資不受到金管會管轄,因此運作比較靈活,審核門檻稍低,效率也比較高,撥款速度快,但是利率可能略高於金融業者。

不過,企業主的信用條件,以及企業的營收狀況,以及擔保品或保證人,仍然是基本的條件。

從以上貸款通為您整理的資訊,您可以發現,新創立的企業可以融資的管道相當多元,我們建議您先諮詢專業的貸款顧問,為您的事業規劃最有利的方案。

新公司貸款Q&A

創辦初期需要的資金有那些?

創業資金
營運資金
週轉金

新公司的貸款管道有那些?

政府政策貸款
銀行貸款
民間融資

延伸閱讀:

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貸款通賴長森

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