交割日要到了, 交割款不足怎麼辦?違約交割會怎樣?代墊交割款上哪找?近幾年熱錢多,也導致金融市場上更熱衷於股票交易,許多投資者本金雖不足,但相信自己的判斷眼光選擇融資當沖,卻投資失利、無法在交割日給付應負擔的金額,導致違約交割。今天就幫大家整理「交割款不足」代墊交割款的相關流程及注意事項!

「交割款」是什麼?投資股票不可不知!

投資股票時,當我們成功透過證券公司下單、買到股票後,接下來就會進行所謂「股票交割」的過程,簡單來說就是進行付款,一手交錢、一手交票啦!投資人需要注意的是必須在自己的證券戶中存入足夠的金額,以便證券公司在交割日進行劃撥手續,這筆金額就是「交割款」。

台灣目前的交割日規範是「T+2日」,也就是說在成交日(T日)算起的第二個營業日(T+2日)早上十點,證券公司會從帳戶扣款,完成交割。倘若在交割日時,相對應的帳戶裡餘額不足,不能進行交割,業務員會提醒投資人補足款項,否則會有「違約交割」的情形發生。

「違約交割」會怎樣?違約後果看這裡!

許多投資人喜歡「當沖」,也就是短時間內買賣股票以賺取其中價差,而台灣的股票市場又會在T+2日才進行扣款,因此許多本金不足的投資者錯估情勢,導致無法按時完成付款,也就是上段所說的「違約交割」啦。

如果發生「違約交割」可不只是少賺一筆那麼簡單喔,除了投資帳戶受到凍結,還可能面臨刑事、民事責任呢!民事方面,券商可以向投資人收取最高成交金額7%的費用作為違約金;刑事責任則可能有3年以上10年以下的刑責!

並且會在證券交易所留下違約交割的紀錄,影響未來投資股票的權利及額度限制。並且事後仍然必須償還證券交易所代墊的交割款,還得支付違約罰金。

違約交割的後果:

  • 投資帳戶凍結
  • 影響信用紀錄
  • 影響未來貸款
  • 影響未來開戶
  • 影響股票投資
  • 違約罰金
  • 民事責任:最高成交金額7%的費用作為違約金
  • 刑事責任:可能面臨3年以上10年以下的刑責

怎麼查詢違約交割個股?

台股的違約交割資訊可以至臺灣證交所違約交割公告查詢

「代墊交割款」如何辦理?流程、利率?

市場上交割款不足的情況層出不窮,理應來說還是建議各投資者,在沒有本金的狀況下不要做超出能力範圍的投資行為。然而若已經發生交割款不足的情形,也能尋求「股票交割款代墊」來週轉資金。

常見的「代墊交割款」有以下4種方式:

  1. 融資融券:投資者向證券公司以抵押的方式借資金,進行證券投資。「融」可以理解為借的意思,「融券」也就是「借券來賣」即所謂「賣空」;「融資」則是「借錢來買」即所謂「買空」。融資融券通常金額或成交數量較大,通常也挾帶著較大的風險。
  2. 股票質押:以股票為擔保品,向金融機構借款,就是所謂的股票質押。不過接受股票質押業務的銀行較少,並且資金用途也會受到較多限制。
  3. 不動產抵押:透過不動產抵押來取得資金的成功機率應該算是最高的,不過通常會需要一定的時間來評估不動產價值,很有可能在交割日來臨前還沒有通過審核
  4. 民間交割款代墊:民間貸款公司提供的「交割款代墊」服務則可以立即性的提供資金進行周轉,且條件相較之下寬鬆許多,並且方便辦理,額度也較高。惟須找到合法且合理的利率貸款公司,便可順利解決交割款不足的問題。

目前貸款通有提供的交割款代墊是利用不動產借款進行

民間房貸或是民間土地貸款方案

額度10萬~無上限
利息月息1%~3%
月繳金額彈性還款不綁約,隨借隨還,本金降低利息就會降低
貸款時間1~3個工作天
審核條件只看房屋殘值或是土地價值,不看個人信用
貸款年限按月計息,不綁約
房屋貸款成數看每物件的狀況最高可達房屋市價95%
個人條件不看信用條件與收入證明

延伸閱讀:<民間房屋貸款是什麼?貸款成數及利息跟銀行房貸差多少呢?>

交割款代墊流程:

1、提出申請:向合法的民間機構提出申請。貸款通線上免費客服可為您介紹利率優惠、經營正派的合法貸款管道,歡迎多加諮詢利用!
2、機構審核:為您審核安排帶點交割款的金額、利率及方案。
3、抵押設定:雙方簽訂契約後進行抵押擔保品設定。
4、進行撥款:完成以上步驟即迅速撥款。

交割款不足總結

以上就是貸款通為您整理的「股票交割款代墊」的注意事項,並為大家解說違約交割可能面臨的處境,以及四種交割款不足時的解決辦法,最後說明代墊交割款的辦理流程,希望大家都能順利投資!

交割款不足QA

交割日期是怎麼計算?

交割日規範是「T+2日」,也就是說在成交日(T日)算起的第二個營業日(T+2日)早上十點,證券公司會從帳戶扣款,完成交割。

代墊交割款方式有那幾種?

融資融券
股票質押
不動產抵押(目前貸款通處理的方式)
民間交割款代墊

延伸閱讀:

注意:合法的貸款公司在撥款前是不會跟你收取任何費用的。合法的貸款公司在對保前是不會需要你的身分證證件的也不需提供存摺培養進出記錄的。

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