民間房屋貸款是什麼？貸款成數及利息跟銀行房貸差多少呢？

民間房屋貸款 最低利率只要1%起，2小時內快速審核，可當日撥款，無收入證明或信用瑕疵也可貸款。

只要您有房屋即可辦理最高可貸款達房屋市價，免看個人信用狀況唷！假如您的房屋已經有第一順位的貸款時，還是一樣可以再申辦其他的民間房屋貸款，因為可以承作民間房屋二胎貸款、民間房屋三胎貸款等服務!

何謂民間房屋貸款?

民間房屋貸款(或是俗稱的民間房貸或民間一胎或民間房屋借貸)，顧名思義，是用房屋去地政事務所辦理不動產抵押設定，向不是銀行、農會、信用合作社等非銀行機構的申請房屋貸款取得資金。

「民間」，指的是沒有經營存款業務的單位，例如跟親戚、跟朋友、跟租賃公司、跟貸款公司、跟民間金主、跟代書借貸都是通常稱為民間房屋借款。

這裡提到的民間金主指的是比較有錢的職業，例如：有其他副業的上市櫃公司的老闆、投資客、豐富借貸經驗的當舖業者、房仲、退休的銀行經理、國家考試認證的地政士、債務整合人才、代書，是對於不動產投資相當熟悉的人。

跟親戚、跟朋友借貸都是歸屬在民間貸款的分類中，所以也不需要都對民間借貸抱持著負面的觀感，先來了解一下合法的民間借貸成立的要件。

目前合法的私人之間借款合約的生效要件：

• （一）以現金支付的，自借款人收到借款時；
• （二）以銀行轉帳、網上電子匯款或者通過網路貸款平臺等形式支付的，自資金到達借款人帳戶時；
• （三）以支票交付的，自借款人依法取得支票權利時；
• （四）出借人將特定資金帳戶支配權授權給借款人的，自借款人取得對該帳戶實際支配權時；
• (五）出借人以與借款人約定的其他方式提供借款並實際履行完成時。

非銀行機構的融資管道有這些！

民間房屋貸款通常是指非銀行機構所承辦的房屋貸款，目前所謂非銀行機構的融資管道有這幾種：

• 1.租賃公司：不少租賃公司都有承辦房屋貸款業務，審核方式跟銀行大同小異，都會看聯徵、收入證明、負債比等條件，但條件上比銀行寬鬆許多，自由業、八大行業、自營商、攤販等。信用卡循環高亦可承作。核貸門檻比銀行低，利息比民間放款低，放款額度和利率會比銀行稍微高一些。
• 2.貸款公司或是資產管理公司：主要是由專營放款或是資產管理的公司所承辦的房屋貸款，每一間審核的標準不太相同。
• 3.民間金主：由金主或代書公司所經營的房屋貸款業務，基本上只要房屋有殘值都能承辦貸款，不會看個人聯徵等條件，例如負債比過高、銀行退件、個人信用瑕疵、退票、卡債過高、房貸遲繳等或是急需用錢的都可以承作。因此貸款條件非常寬鬆，利率會比銀行高，是滿適合短期週轉的管道。
• 4.當鋪：當鋪目前除了名錶珠寶首飾外，也接受汽車及機車或是像房屋、土地、農地、房屋二胎等不動產融資的服務。
• 5.私人親朋好友：如果向親朋好友借款，有些親友會要求擔保品，會把房屋拿去設定抵押權，而利率等條件都是由兩造雙方已經談好的就可以了。建議還是要用白紙黑字寫明會比較好。
• 6.地下錢莊：大部份是用日來計息，例如日日會或是7天10天一期的借貸。這個部份就不建議大家借貸。

延伸閱讀:<用房子借錢要怎麼借？3種房屋借錢管道借到高額資金！>

辦理民間房屋貸款的好處?

就是門檻低、核貸速度快。針對貸款通所提供民間房屋貸款的優點條件對大家說明：

• 1.對申貸人的貸款條件審核非常寬鬆：待業中、領現金沒有收入證明、負債比過高、個人信用瑕疵、退票、卡債過高、房貸遲繳、信用紀錄空白、債務協商中等等各種銀行無法受理的案件都可以核貸。
• 2.對房屋物件條件也沒限制：房屋的坪數不限、屋齡不限、持分房屋、公寓、透天、大樓、未保存登記、商辦、飯店、廠房都可以申辦。不動產的價值足夠，貸款額度可以無上限，只要仍有殘值，都能貸款。
• 3.有被假扣押、預告登記、查封等特殊不動產案件經過評估後都有機會順利申貸。
• 4.快速撥款：民間房屋貸款約1~3天能取得資金，最快當日就能撥款。一般銀行房屋貸款作業時間需要7~15個工作天，對於時間急迫需要資金的客戶，民間房屋貸款也是另一種選擇。
• 5.彈性還款絕不綁約：民間房屋貸款以月計息以月為單位，隨借隨還不會有綁約幾年的問題，能夠在短時間內最靈活的運用資金不受限制。可自己選擇是要用僅支付利息的方式或是本利平均攤還的還款方式。
• 6.貸款額度無上限：沒有負債比的限制，只要房屋價值足夠，貸款額度沒上限的問題。

民間房屋借款分成二種

1.民間房屋一胎借款:

所謂的民間房屋一胎(第一順位)，指的是在你的房子完全沒有抵押設定給別人的情況下，以此房子向民間金主申請房屋貸款，此時貸款成數一般可達評估房屋價值的8成或更高。利率會在月息0.8%~2%左右。

2.民間房屋二胎或是三胎借款:

所謂的民間房屋二胎(第二順位)，指的是在你的房子已經設定第一順位給銀行的情況下(就是已經有向銀行辦理貸款中)，以此房屋再向民間金主或是貸款公司申請房屋第二次抵押貸款。

此時貸款成數必須以房屋價值扣除第一順位抵押權設定金額後的餘額來核貸。

因為此時民間金主或是貸款公司只能設定在第二順位。

由於二胎房貸銀行的債權只能排在第二順位，而法拍市場拍賣房屋的價格大多較市價為低，第二順位債權人通常都無法取得拍賣所得，民間金主或是貸款公司承做的風險較高。利率會在月息1%~3%左右。

民間房屋三胎借款:以前二胎即為銀行時才有處理，如果情況是一胎是銀行而二胎也是民間金主，三胎如果還有空間處理，會用先設定成三胎之後代償二胎民間的部份，代償後塗消二胎的設定讓本來三胎的設定變成二胎。

民間房屋貸款安全嗎?

申辦民間貸款的管道有太多種了，不免會在新聞中看到有不良的業者的報導。

先掌握幾個觀念來避免被詐騙：不先付任何費用、不郵寄存摺提款卡給對方、借貸利率是否過於誇張、是否有合約證明，以上，就會大大降低被詐騙的機率。

合法的民間貸款除了利率比銀行高之外並沒有不好，只是適不適合而已！

簡單用3個方法來判斷您接觸的貸款公司是不是合法:

• 第一點看借貸利率是否過於誇張？民間房屋土地貸款利率1~3分左右。如果超過就太高了。
• 第二點看借貸關係中是否有合約證明，保障雙方權益。
• 第三點看在辦理借貸前有把相關利率和說明講清楚，沒有模糊地帶。如果沒問題在簽約對保。注意:合法的貸款公司在撥款前是不會跟你收取任何費用的。合法的貸款公司在對保前是不會需要你的身分證證件的。

怎麼分辨合法與非法的民間貸款公司？<—–看這篇

民間房屋貸款利率會很高嗎?

民間房屋貸款的利率高低主要還是會依房屋的貸款成數來核算，貸款成數越低，利率也會較低一點。貸款成數越高，利率也會較高一點。

每個物件狀況都不盡相同，民間一胎借款利率:月息0.8%~3%左右。相關利率皆符合我國法定範圍內，因為過高的利率在法律都不予保障，您皆可放心。

• 1.民間一胎借款利率:月息0.8%~2%左右。
• 2.民間房屋二胎或是三胎借款:利率會在月息1%~3%左右。
  民間房屋三胎借款:以前二胎即為銀行時才有處理，如果情況是一胎是銀行而二胎也是民間金主，三胎如果還有空間處理，會用先設定成三胎之後代償二胎民間的部份，代償後塗消二胎的設定讓本來三胎的設定變成二胎。
• 3.貸款額度較高，最高額度可達約房價的90%以上，不動產的價值足夠，貸款額度最高無上限。

民間房貸方案

民間房屋借款估價

• 1.房屋市值:估價應該也是最重要也最基本的一個關鍵，如果不動產坐落基地成交量很小，或特殊案件，那估價的速度可能會較慢，因為公司要較長時間估算市值。房屋坐落大約位置/社區名稱 公寓/電梯/屋齡/樓層/坪數大小/車位(機械/平面)其他(凶宅/海砂/輻射) 及內政部實價登錄官方網站。
• 2.前順位借款金額:前順位的借款是否滿貸、超貸、貸款成數過高 二胎很多都只敢最多貸到8成，因為只要市場房價下修兩成，就變成全額貸款
• 3.房屋有無查封、訴訟、禁止移轉項目:如果有任何一項可能就沒辦法進行房屋二胎‧不動產有可能因為已無殘值、持分、限制登記、信託、預告登記或特殊地目別、原住民保留地等很多理由無法借款。
• 4.土地增值稅:土地增值稅是一項隱藏的成本，如果不動產持有時間已經非常久了，再加上土地持分大，或者當時以贈與方式取得，或繼承後五年內移轉，都可能有高額的土地增值稅，會影響很大的借款成數，代書在估價時會列入成本之一不可不注意。
• 5.其他的國家欠稅

申辦民間房屋借款需要去現場看房屋嗎？

一般情況是不用，如果借款額度太高 金主會要求看屋或是提供室內、室外照片，出入馬路的照片。

<房屋二胎估價是怎麼估的?> <——看這篇

申辦民間房屋借款需要準備什麼資料？

1. 身分證正本、身分證影本正反印在同一面2份。
2. 房屋、土地所有權狀正本。
3. 銀行餘額證明(到原貸款銀行申請)二胎需要提供 一胎就不用提供。
4. 印鑑證明2份(不限定用途)※到戶政事務所申請。
5. 戶籍謄本1份(全戶) ※到戶政事務所申請。
6. 自然人憑證IC卡 ※到戶政事務所申請。
7. 銀行存褶封面影本(撥款用)。
8. 印鑑章。

民間房屋貸款申辦流程如下

民間房屋貸款申辦的流程與銀行相同，洽詢之後代書會依房屋屋況、屋齡、建材構造、是否位於馬路邊還是巷弄內、使用情況等判斷與分析其價值，土地增值稅也必須一併計算於房屋的可貸款的空間之內。

估價之後會跟借款人說明利率….等等借款合約，如果借款人同意就會去房屋所在的當地地政設定抵押權在房屋或土地中，設定完成後撥款給借款人使用。

1. 申請:撥打專線或加LINE@ ID: @a580 免費諮詢專線0975751798賴經理。
2. 估價:我們的代書鑑價人員將針對物件，基於屋況、市價行情、該筆房屋的實價登入、持有時間、公告現值、地區….等等因素去完成得出鑑價報告可貸金額、利息等等。（1個小時內馬上核貸）
3. 審核:核貸金額、每期應繳金額、利息，並回報給你。
4. 對保:如果前面流程進行順利，最後代書會與貸款人約時間當面親自簽約和對保。這個流程須要房主本人親自出席。對保約需要1個小時，要事先安排時間。
5. 設定:對保完成至撥款前，還需要經過抵押權設定的程序。
6. 撥款:簽約對保後，設定完成時民間金主就會將核貸金額進行撥款。

已經有民間房屋貸款了還可以再辦理嗎?

假如您的房屋已經有第一順位的貸款時，還是一樣可以再申辦其他的民間房屋貸款，因為可以承作民間房屋二胎貸款、民間房屋三胎貸款等服務。

如果目前第一位順位的房屋貸款，貸款成數都已經很高了，二胎就比較沒有空間處理，但只要有殘值都可以在貸款。

如果情況是一胎是銀行而二胎是民間金主，三胎如果還有空間處理，會用先設定成三胎之後代償二胎民間的部份，代償後塗消二胎的設定讓本來三胎的設定變成二胎。

民間房屋貸款QA

延伸閱讀:

• <《高額房貸申請》低利率房屋貸款與還款年限等各種房貸問題找貸款通>
• 如果想要了解<民間二胎彈性還款不綁約!> <——可以點這篇

以上是簡單的民間房屋貸款的介紹，如有其他想要了解的歡迎來電免費諮詢或填寫線上表單由專人為您服務！

注意:合法的貸款公司在撥款前是不會跟你收取任何費用的。合法的貸款公司在對保前是不會需要你的身分證證件的也不需提供存摺培養進出記錄的。

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