小額信貸是什麼?其實就是指額度較小的信用貸款,若急需現金週轉,透過小額借款能迅速借到小筆的貸款,不需麻煩別人,但個人小額信貸並非只有優點,這2件事需注意。

什麼是小額借款?

生活難免會遇到急需一筆現金的時候更簡單的選擇是小額信貸 ,不管是裝潢房屋、每年報稅,或是修車,甚至可能想要換新手機等等。這筆支出並不高,但短時間就是湊不出來,這時如果向家人、朋友低頭借錢,不僅要看人臉色,要是沒順利借到錢,更是情財雙失!

但其實在急需現金的時候,你不需要麻煩家人朋友,因為你有更簡單的選擇——小額借款。

小額借款,顧名思義就是小金額的信用貸款(一般又簡稱為小額信貸)。而小額借款起源自 1976 年,孟加拉的穆罕默德•尤納斯所創辦的鄉村銀行,業務內容是為社會經濟階層較低的民眾提供信貸服務。

由於小額借款的貸款金額小、利潤低,所以一開始不被金融企業看好。但事實上,小額信貸不僅成功獲利、縮減了貧富差距,更讓創辦人獲得了 2006 年諾貝爾和平奬,小額信貸也從此成為一種普遍的貸款商品。

看影片了解「小額信貸」

台灣的「小額借款」跟「信貸」有什麼差別?

從國外盛行到國內的小額信貸,這種商業模式在台灣金融市場發展到現在,其實「小額借款」跟「信貸」已經沒有明確分別,只有貸款額度的差異而已。

在貸款金額上,「小額」的定義依照不同銀行有所區別,一般銀行機構通常是指三十萬元以下的金額。

也就是說「小額借款」其實就是額度較小的信用貸款,運作方式也貸款相同,不需要第三方擔保或抵押品,只要看貸款人的信用紀錄就能核貸。

個人小額信貸的好處

比起一般的貸款,小額貸款的放款金額比較小,因此有三大優點:

1/ 申請流程便利

貸款的金額越高,銀行就要越謹慎地審查貸款人的信用紀錄;相反的貸款金額低,因為風險較小,所以許多銀行、貸款機構的申請流程相對寬鬆,甚至可以用信用卡的額度來決定貸款金額。

2/ 放款時間迅速

除了申請便利外,小額信貸的放款速度也相較一般貸款快速,有些小額信貸在 24 小時內就能核貸,讓申請者能及時拿到現金。

3/ 還款方式多元

由於小額信貸的商品種類眾多,還款方式也相對多元,可以從不同的利率、分期去挑選對自己有利的方案,例如每月還款能力高,就可以選擇月付額高、利率低的方案;而要是不想有還款壓力,也可以稍微提升利率,來換取更長的還款分期時間。

延伸閱讀:《想提升信用貸款額度?就靠這四招

小額借款要注意的兩件事

然而,小額信貸雖然很靈活便利,但也潛藏著容易漏失的細節:有些不良的小額信貸會利用這些漏洞,讓申請人對信貸商品有錯誤的認知。

所以申請小額信貸時,千萬要特別注意以下兩點,才不會後悔莫及。

1/ 手續費是否合理?

在一般的信貸中,手續費並不會佔太大的比重;但是貸款金額相對少的小額信貸,影響就很大了!一筆十萬元的貸款,手續費佔去四千元,就已經是為數不小的金額。

而有些小額信貸打著低利率的廣告,收取更高額的手續費,乍看之下利率划算,但成本都藏在手續費裡,反而得不償失。

2/ 利率變化正不正常?

有些小額貸款會採用「分段利率」,安排前三期低利率,後續才將利率調整正常,讓申請人不需要一開始就有還款壓力。

這原本是良善的設計,但有些小額信貸前期利率很低,後期利率卻上漲,導致平均利率高昂;所以消費者在看到低利率的方案時,務必注意有沒有利率分段,以及變化是否正常。

延伸閱讀

總結

總結而言,小額信貸靈活提供了現代的資金需求,緩解急需用錢的困難,讓你借錢不用跟親友低聲下氣!但在申請的時候,還是要仔細詳閱合約內容,才能真正保障自己的權利。

而如果覺得自己研究各家銀行的貸款差異太過複雜,或者不知道該怎麼迅速又輕鬆的申請貸款,也能尋找專業的貸款公司協助,讓他們透過貸款的專業,幫助你簡單完成理財規劃!

小額信貸成功申辦4要點
小額信貸成功申辦4要點

延伸閱讀:

申請銀行小額借款所需資料

  • 雙證件(身分證、健保卡)
  • 勞保卡/勞保異動明細
  • 收入證明(薪轉存摺或密封式薪資單或扣繳憑單)

辦理銀行小額借款流程

如果要辦理銀行小額借款,一般來說申請流程可分為以下9個步驟:

  1. 找銀行
  2. 選方案
  3. 填寫申請書
  4. 遞交申請文件
  5. 等銀行照會你的文件和資料
  6. 准駁與否在此時會知曉
  7. 核准安排對保
  8. 開戶
  9. 撥款

若您遇到了以下這三種狀況,您可能在銀行的小額信貸上辦不過。

  • 急需在1~3天內用錢,等不了銀行審件的流程及不核貸的風險
  • 無資產或薪資證明,擔憂跟銀行貸款不過件
  • 申辦貸款被銀行退件,找不到借款方式解決的方法

如果遇到以上情況,也不用緊張。可以選擇民間的小額借款,大部分人會選擇民間借貸,放款快速,對於急需用錢的借款人來說,是一個不錯的選擇。

民間小額借款

民間小額信貸:勞保及薪轉3個月以上即可申請,放款不囉唆
民間小額信貸:勞保及薪轉3個月以上即可申請,放款不囉唆

什麼人需要申辦民間小額信貸呢?

由於銀行授信審核嚴格,有些借款人的條件不符,被銀行拒於門外。因此條件較寬鬆的民間小額信貸,可提供貸款人在有資金需求時的另一個貸款管道。

遇到下到情況時建議申請民間小額信貸:

  • 信用上有瑕疵,曾經有貸款遲繳紀錄。
  • 聯徵紀錄、信用評分有瑕疵,被銀行拒絕往來。
  • 信用紀錄空白。
  • 債務協商中。
  • 銀行負債比過高,信用卡循環信用過高。
  • 無法等待銀行冗長的核貸程序有緊急資金需求。
  • 短時間內週轉幾個月,不想要被綁約。

優點,就是門檻低、核貸速度快。

民間小額借款條件是什麼?

  1. 年滿20歲
  2. 勞健保證明
  3. 薪資轉帳證明

滿足上述的條件時,您要有穩定的工作收入有薪轉及勞保三個月以上,就可以申辦民間小額信貸囉!由於免去複雜的徵信流程、不需保人,不看信用評分,撥款速度相當快,通常可以在1~3天以內。

民間小額借款方案說明

項目民間小額借款
貸款利率:2%起(月息)
還款年限一般是分10-60期
隨借隨還不綁約
辦理時間資料完整 最快當天撥款(一般是1~3天左右包含審件及對保的時間)
貸款額度5萬~50萬
貸款條件薪資轉帳及勞保滿3個月就可以申辦
還款方式分期償還
(金額期數可以依個人條件而定)
實際的額度及利率 等收到你的資料 審完件之後會報給你
年齡限制20-65歲
申貸難易度負債比過高、銀行退件、
個人信用瑕疵或延遲繳款、退票、卡債過高皆可辦理,
免徵信、免保人。免費估貸、快速放款,
沒有區域限制,全省皆可辦理
申貸費用服務費

目前貸款方案中,常見的小額貸款是「銀行小額信貸」、「民間小額信貸」及「機車貸款」及「融資信貸」這4種,下列由貸款通整理比較表來為大家說明。

銀行小額信貸跟民間小額信貸比較表

小額信貸的種類
小額信貸的種類
項目銀行小額信貸民間小額信貸機車貸款融資信貸
可貸金額5萬~50萬
依個人信用核定
5萬~50萬
依個人負擔能力核定
5萬~25萬
依個人負擔能力核定
5萬~45萬
貸款利率年利率5%起月利率2%起年利率5%起 年利率5%起
貸款年張2年~5年10期~60期24期~36期 24期~36期
是否查聯徵
擔保品薪轉存摺
提款卡
自然人憑證
機車
優點貸款利率低
貸款年限長
月繳金額低
審核時間快速
撥款時間快速
信用瑕疵可貸
審核時間快速
撥款時間快速
信用瑕疵可貸
審核時間快速
撥款時間快速
信用瑕疵可貸
缺點信用需正常
審核較嚴格
需有工作收入證明
利率較高
費用較多
貸款業者要注意
利率較高 利率較高
適合族群有良好信用記錄及收入穩定者信用有瑕疵無法銀行貸款急需資金有基本的薪轉或是勞保或是在職證明者 急需資金有基本的薪轉或是勞保或是在職證明者

小額信貸常見問題

小額借款是多少額度?

一般是10-30萬左右

申辦小額借款需要準備哪些資料?

除了身分證、健保卡(第二證件),薪資轉帳存摺、月收入、報稅清單等等。

怎麼計算自己最多可以貸款多少錢?

一般小額借款額度是是5-50萬左右,信貸可以借貸的最高金額為薪水的 22 倍,但多數銀行的信貸最高額度約為 300 萬元,最低起貸門檻則是 10 萬元。

沒工作可以辦小額貸款嗎?

小額貸款核貸的依據是個人的信用與財力及收入,假如您沒有工作就辦不了銀行的小額信貸!可以考慮申辦民間的小額貸款

延伸閱讀:

以上是簡單的小額借款是什麼?跟信用貸款有差嗎?個人小額信貸優缺點完整說明!的介紹,如有其他想要了解的歡迎來電免費諮詢或填寫線上表單由專人為您服務!

注意:合法的貸款公司在撥款前是不會跟你收取任何費用的。合法的貸款公司在對保前是不會需要你的身分證證件的也不需提供存摺培養進出記錄的。

有更多 小額信貸 問題想諮詢該怎麼做?

如有其他想要了解的歡迎來電免費諮詢或填寫線上表單由專人為您服務!撥打專線或加LINE@ ID: @a580 免費諮詢專線0975751798賴經理。

24小時免費諮詢
手機號碼
立即諮詢