線上借款必看！合法線上貸款平台有哪些？網路借貸風險報您知！

線上借款 平台越來越多，無論什麼年紀通通都能透過手機取得周轉資金，究竟在方便的網路借貸背後有沒有隱藏什麼陷阱或是有哪些注意事項需要特別留心？一起來了解借貸新選擇：線上貸款平台。

數位化金融環境 3.0，線上借款平台成為新趨勢

隨著科技發展、生活形式改變，許多臨櫃的銀行業務已轉為線上化，加上金管會推動「打造數位化金融環境3.0」計畫，「網路借貸」成為了趨勢下的時代潮流。

市面上越來越多線上借款平台，從大學新鮮人到耳順之人，通通都能透過手機取得周轉資金，直接省去出門親自跑一趟銀行的時間。

不過，究竟在方便的網路借貸背後有沒有隱藏什麼陷阱或是有那些注意事項是貸款人需要特別留心的呢？本篇就跟著貸款通一起來了解借貸新選擇：線上貸款平台。

金管會自2015年1月13日開放銀行辦理線上貸款業務以來，線上個人信貸業務成長快速，每年呈倍數成長，到2019年第一季為止已達5,140億元，平均每年貸款金額約49萬元，相當驚人。

並且更依銀行業務需要，從原先僅限於銀行既有客戶申貸，改為不限既有客戶，新戶也可以線上貸款，對許多民眾而言，尤其是年輕人無疑是一大利多。

P2P 貸款互聯網金融是什麼？合法線上貸款平台有哪些？

隨著金融與網路科技的結合，個人對個人的網路借貸應運而生，除了銀行提供的線上貸款外，目前一般大眾還多了另外一個新選擇——即 peer-to-peer 個人對個人的「互聯網金融（P2P）」。

P2P是一個無形的網路平台，當有資金需求的借款人提出借貸申請時，平台便會運用區塊鏈技術開始尋找可以媒合的投資人進行配對。

換句話說，P2P 就像是一個第三方的中間媒介，為借貸雙方進行金錢的流動處理，因此每個人都可以是借款人也可以是提供資金的投資人。

不論是個人或機構都能透過 P2P 業者提供的資訊與媒合，滿足有關資金的需求或進一步投資，從中獲得利益。

目前台灣的 P2P 借貸平台仍在起步階段，只有10多家經營業者，總貸款規模約在 10 到 20 億元，其中又以「LnB信用市集」、「鄉民貸」、及「台灣資金交易所」3家較為人所知。

延伸閱讀： 《P2P借貸》優缺點風險有哪些?鄉民,信用,資金交易所等P2P投資平台評比

線上貸款平台優點多，利率低投資報酬率高

P2P貸款因為少了銀行金融仲介的費用，不但貸款人能以更低的價格貸款，放款人也能從中收取較高的利息，平台則從中抽取部分手續費，讓貸款人與放款人都能得到更好的報酬，達到了三贏目標。

P2P信貸會利用大數據與統計方式計算違約風險，再將貸款人分級，貸款人因此可明確知道自己的信用狀況，信用愈好、違約風險愈低者，當然就能夠享有較低的貸款利率。

另外在這裡補充說明一點，借款人獲得的資金可能不是來自同一個投資人，P2P平台會將投資人的資金拆分數十筆或是數百筆，然後借給不同的借款人，透過分散機制降低無法回收本金的風險。

也正因為P2P貸款擁有將資金拆分成小額借出的特性，即使今天手上資金不多只有幾千元，依然能透過P2P借貸平台投資放款，投資報酬率甚至可能高達10％，扣掉違約壞帳率還是有賺。

延伸閱讀： 你知道「P2P貸款」嗎?跟信貸有什麼差異?為何它能顛覆傳統貸款方式呢?

網路借貸有沒有風險？慎選合法線上借貸業者很重要

線上借款平台對於貸款人來說，只要利用手機操作就能借錢，非常方便。

同時網路借貸也可以免除向親友借錢的人情壓力，或者前往銀行臨櫃的尷尬羞愧感，並且透過線上借款平台的自動媒合機制，能快速審核貸款人的身分以及申請貸款相關資料。

讓急需用錢的貸款人迅速拿到資金，不僅解決生活中的用錢之急更省去了銀行中介的高額費用。

不過金管會也提醒，P2P貸款雖不違法，但也還缺法完善的相關規範，可能會有倒帳風險，例如面臨貸款人不還錢、P2P網路借貸公司平台倒閉、個人隱私資料外洩等。

因此有投資與借貸需求的民眾務必要慎選投資平台，特別注意P2P借貸平台的借貸相關規費，例如提前還款是否需付違約金、逾期繳納是否有罰金、手續費與處理費的收費是否合理等。

唯有確認過相關事宜並且仔細識別平台的真偽排除高利貸或地下錢莊，才不會掉入不良業者的陷阱裡。

線上借款Q&A

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