房貸壓力 如果太大，可以優先向原申貸銀行爭取降低利息或是延長寬限期，如果要轉貸，也要計算轉貸成本是否划算。
要尋找減輕房貸壓力的方式，可以諮詢專業的房貸顧問，由專業顧問協助您評估個人條件，找出最好的方案，會讓您省下許多寶貴時間與金錢。
房貸壓力太大?如何轉貸?
被房貸壓到喘不過氣來嗎？您並不孤單，全台灣有六成的有殼族，和您一樣，還在背房貸。根據統計，在台灣，年收入七十幾萬的有房上班族，有將一半以上的收入，都在繳房貸。
許多人為了擁有自己的房子，貸款買房，一但過了寬限期，每個月都在為了繳款而掙扎奮鬥，縮衣節食，壓縮生活品質。讓人不禁感嘆，能不能稍微減輕還款壓力，就算是每個月少繳幾千元也好？
轉貸前先向原貸銀行爭取展延或是降息
「房貸薪水比」指的是每個月的應繳房貸佔個人薪資收入的比例。
這就要從「現有收入」開始，去反向推算出「付得起」的房貸金額。 房貸薪水比在3成5以下最合適！
一般來說，如果每個月的房貸金額，超過家庭月收入的35％，就會開始明顯的影響家計，這就是「房貸負擔率」。
房貸負擔率如果超過55％，就是變成家庭非常沉重的負擔，家庭收入如果一旦出狀況，就可能會透支。所以我們建議，最好以家戶收入的35％以內，作為每個月房貸支出的上限。
如果您的人生規劃，仍然是要擁有自己的房子，那麼為了減輕房貸壓力，我們建議您，先向原銀行爭取下面幾件事：
- 爭取降息。用其他銀行能提供的利率，向原銀行爭取降低利息，並且表明正在考慮轉貸。
- 爭取延長寬限期。請銀行提供更長的寬限期，目前有銀行願意提供一到七年的寬限期，寬限期內，可以只繳利息，免繳本金。
- 爭取展延貸款年期。原本二十年的貸款，爭取延長到二十五年，甚至三十年。貸款年限延長則每一期要繳款的金額就會下降。
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為什麼建議您先向原銀行爭取，而不是直接轉貸？因為，轉貸是有成本的。
轉貸，就是當我們發現有其他銀行提供更低的房貸利率，向新的銀行申請房貸，由新銀行代為清償原有的房貸，有時甚至可以增貸。
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轉增貸多增加可用資金
但是轉增貸的過程，有幾項成本，是必須列入考量的，包括：
- 違約金。您的原有房貸，是否還在綁約期限內？如果是，銀行會依照合約收取違約金。
- 開辦費。新銀行會收取房貸的開辦費，通常是數千元。
- 地政規費。轉貸需要把不動產重新設定抵押權給新銀行，這會產生地政規費。
- 代書費。如果請代書跑流程，會有數千元的代書費。
- 時間成本。如果不想請代書，自己跑流程，也會有時間成本，必須考慮進去。
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另外，在您申請轉貸的時候，新銀行會重新進行一次核貸的評估流程，包括您個人的職業收入、債務情況、信用條件，都要重新評估。
謹慎評估自身的收入條件 降低房貸壓力
另外，不動產的價值可能會改變，例如近四年來房價下滑，房屋鑑價的結果，也會往下調整。
以往房市景氣好，銀行委託外部鑑價公司，常常會鑑定出不錯的價格，甚至接近買賣價格。
但是現在房市冷卻，房價下修，銀行也變得更保守，鑑價估值可能也會縮水，是否能夠帶到足夠清償原先貸款的額度？這也是一個問題。
但是我們仍然要提醒您，謹慎評估自身的收入條件，購買自己能力所及的房屋。
原則上，房貸支出加上房屋的維護費用，例如管理費、水電費、維修費等，再加上生活必需的開銷，例如教育費、食材費、娛樂費、生活雜支等等，最好不要超過總收入的六成。
最好每個月能有一部分的錢，可以用來儲蓄或理財，以免生活被房貸壓得喘不過氣來，有了房子，卻失去基本的生活品質與自由。
也有人建議，現有的房貸，如果真的繳不出來，觀念一轉，換買郊區或小坪數的房子，或者甚至轉買為租，也是讓壓力紓解的方式。
最後建議您，要尋找減輕房貸壓力的方式，可以諮詢專業的房貸顧問，由專業顧問協助您評估個人條件，找出最好的方案，會讓您省下許多寶貴時間與金錢。
房屋貸款方案內容說明
| 項目 | 房屋貸款 |
| 貸款條件 | 1.年滿18至65歲之國民 2.房子坪數15坪以上（北市12坪以上） 3.三年內無拒絕往來、呆帳、逾催或半年內有強制停卡者； 但若已清償者則視個人情況辦理。 |
| 貸款額度 | 貸款金額視房屋市值估價而定。 一般可貸8成左右 |
| 貸款年限 | 1-40年 本利攤還型：最長40年， 提供最長3年的繳息寬限期(依個人情況而定) ， 寬限期內只還利息不用攤還本金，讓您還款更輕鬆。 |
| 貸款利率 | 1.8%~2.5% (本貸款利率需視借款人相關條件而有不同 )。 |
| 檢附文件 | 雙證件(身份證+健保卡或駕照) 收入證明 在職證明 戶籍謄本 土地建物所有權狀 如果是要轉貸需提供房貸最近一年繳款明細 （存摺封面及內頁記錄或繳款收據或銀行對帳單） |
| 對保所需文件 | 房貸合約書，裡面會載明貸款金額、地址、房貸利率與年期 抵押權設定同意書 撥款委託書 土地、建築改良物抵押權設定契約書 金融扣款委託書 火險地震險購買 |
| 相關事項 | 三年內有拒絕往來、呆帳、逾催或 半年內有強制停卡者無法申請； 但若已清償者則視個人情況辦理。 *以上推薦之銀行核發金額與利率依個人條件有所不同 ※銀行保留核貸與否之權利 |
房貸壓力QA
我們建議您，先向原銀行爭取下面幾件事：
爭取降息。
爭取延長寬限期。
爭取展延貸款年期
決定轉貸與否前，可以從下列3個方向進行評估。
1.目前房貸利率及轉貸後的利率，並且「分段式」及「一段式」利率差異
2.需要重新鑑價，各銀行認定可貸成數與金額是不同的，有可能會出現平轉的狀況
3.需考量轉貸要付出多少成本，如果利差夠大，足以超過其他的轉貸費用與成本，才值得轉貸。
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以上是簡單的減輕房貸壓力的介紹，如有其他想要了解的歡迎來電免費諮詢或填寫線上表單由專人為您服務！
注意:合法的貸款公司在撥款前是不會跟你收取任何費用的。合法的貸款公司在對保前是不會需要你的身分證證件的也不需提供存摺培養進出記錄的。
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