個人信貸常見問題列表

如果有信用卡的遲繳記錄可以辦理個人信用貸款嗎?

只要不是過度嚴重,都會有貸款的空間,只是額度及利率的高低,或者所貸款的銀行的標準,能否接受

信貸可以提早還款嗎?

以每家銀行規定而定,一般而言,只要滿一年,想提早還款,都不需要繳交違約金。

請問如果我只是臨時需要約5萬至10萬的金額,本身有固定工作及收入,什麼樣的商品較適合我呢?

建議您直接向銀行申請現金卡,雖然現金卡的利息較信貸高,但是辦理信用貸款須支付信保費及開辦費,額度若不高,就算利率低也不划算,到不如選擇只要動用才須付款的現金卡。

個人信用貸款最高可貸多少額度?

額度最低10萬最高250萬,視個人情況而有所不同。

個人信用貸款是什麼樣的還款方式?期限有多長?

可分1年至7年(銀行會根申請人的條件來做調整) 一般在一年內提早還款,銀行都會收取違約金(大約是一個月的月付款),滿一年後就沒有這樣的規定。

辦理個人信用貸款需要準備那些文件?

1. 勞保卡或是在職證明    2. 薪資轉帳存摺或是扣繳憑單  3. 身分證  4. 戶口名簿(已婚者)

辦理個人信用貸款需要什麼條件?

有正當的職業,收入穩定,年齡在20歲至65歲的國民,信用良好,皆可申請。

如何分辨合法的代辦或是詐財集團?

合法的理財代辦,一定在貸款金額核撥下來後,才收取應有的費用。除此之外,在諮商、送件階段都不會用任何的名目收取任何費用。騙術集團也有幾種常見手法,例如不敢告知公司電話或住址,謊稱已成功何貸,只要匯入款項就可撥款,或是利率過低的銀行商品。

如果轉任現職只有四個月可以辦理個人信貸嗎?

可以,在工作證明部分,可以向勞保局申請勞保異動明細,可以以這樣的資料來加計前職以增加評分 。

配偶有一方信用不良會互相影響嗎?有機會貸款嗎?

在辦理個人信貸是會有一定程度的影響,但部分的銀行不會照會配偶的信用狀況 。

強停過但已清償 ,什麼時候可以恢復信用貸款呢? 信用不良的記錄要如何才能消除呢?

要恢復信用,由清償日起算,滿三年即可. 建議你一定要跟原債權銀行索取清償證明以爭取個人的權益。每家銀行的標準不一清償日起算滿半年後 ,若本身工作條件尚佳.或有保人的情況下,部分銀行可受理信貸的申請.要清除信用不良的紀錄-基本上要與銀行達成協議且已清償本身的帳款,請銀行發文請聯合徵信中心將本身不良的紀錄消除,但是每一家銀行的狀況及認定不同.根據不同的情況.有的是清償完畢即可消除記錄,有的則否。

每月繳月付金要怎麼付款?

銀行會請您在本行開一個活儲戶頭,您只要把足額的錢存在此戶頭裏,到繳息日時銀行就會自動扣款,您也可以親自來本行繳款、郵局劃撥、電匯或開分期票,不過還是用自動扣款或開分期票方式比較好,比較不容易忘記,才不會因為遲延繳款影響您個人的信用狀況。

無法提供薪資證明是不是很難核准貸款?

申辦代償有沒有提供薪資證明沒有關係,只要準備身份證正反面影本、信用卡近期帳單影本、信用卡影印本這三樣文件即可申請。(但是您的帳單裡不可有違約金)。

免保小額信用貸款期限及還款方式為何?

一般可分為一年、三年、五年和七年,每月平均攤還本息”屬於非循環”。

怎麼看自己的借貸優劣勢?

銀行會根據借貸人信用條件、財務狀況、借貸目的等來評估借貸人的層級。若是軍公教人員、前500大企業員工或醫師、律師、會計師等從業人員,工作穩定,收入偏高,相對還款能力比較好,是銀行眼中所謂的A級核貸對象,申請任何貸款相對都輕鬆容易。若不是上列從業人員之一,但至少沒有負債,那麼只要維持良好信用,申貸也會很容易成功。若是本身已有負債者,則依據借貸者的「負債比」會有不同層級分類。負債比是個人收入與個人債務之間的比例,是銀行評估個人還款能力的數字,公式是「總負債總收入」。負債比數字愈大,表示負債大於收入愈多,相對就不是銀行眼中的所謂較優的核貸對象。建議這類人先解決已有的債務問題。如此,成功借貸的款項才不會是另一項債務的開始。

若已在其他銀行辦理消費性信用貸款,仍可再申請嗎?

可以申請,但銀行評定額度須再扣除其它銀行信用貸款餘額後,剩餘金額不得少於10萬即可。

辦理信用貸款前您必須了解以下8個問題:

1.個人信用評分紀錄:建議可以利用一年一次免費的機會,先查詢看看自己的聯徵紀錄,如果分數過低必須要先培養自己的信用狀況。
2.個人財力收入所得:工作是否有有"勞保"與"薪轉",辦理信貸前是您最有利的加分條件。
3.申辦貸款的利率:評估個人條件後來決定您的貸款利率,如果貸款利率太高您可以換算月付金額是否負擔的起,如果可以時在辦理。
4.申辦貸款的額度:先估算一下貸款需要的額度,在申辦貸款前可以先自行試算月繳金額,信貸額度最高是薪水的22倍,一般銀行是核18-20倍左右。
5.申辦貸款的月繳:評估每個月自己能夠付出多少資金,扣除生活費用、其他支出後也不能影響到基本的生活開支。
6.貸款申辦的費用:除了銀行開辦費、帳管費之外,申辦前必須了解有那些費用產生。
7.貸款周轉的時間:評估這次貸款需要周轉多少時間,可以規劃您自己的還款計畫。
8.貸款使用的目的:申辦貸款前要評估貸款的目的,貸款是要還的,在資金用途上,就必須要三思。

學生可以申辦嗎

目前銀行不接受學生辦你信用貸款 原因是:學生身分、工讀生,非正職員工。

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