銀行 薪轉貸款 的利率優於一般信貸，但是限制比較多。合法民間薪轉貸的門檻比較低，但是仍然重視還款能力。上班族貸款的好選擇-薪轉便利貸。
薪轉貸是什麼?
「常聽到”薪轉貸款”這個名詞，是什麼意思？我有薪資轉帳資料就可以貸款嗎？」
這是個好問題。其實，「薪轉貸款」是一個簡化的名詞，它就是信用貸款的一種。
如果要做區分，還可以分為兩大類。
銀行薪轉戶信貸：利率優於一般信貸
第一類，是銀行提供給「薪資轉帳客戶」的優惠信用貸款，通常簡稱為「薪轉戶信貸」。
這是各家銀行提供給薪資轉帳客戶的信貸方案。例如，您任職的公司，每個月會將薪資固定匯入您在某銀行的帳戶，這家銀行對於您的收入狀況非常清楚，通常也就比較願意貸款給您，利率通常也會比一般的信用貸款更優惠一些。
不過，銀行的「薪轉戶信貸」，是有一些限制的。
例如，大多數銀行的「薪轉戶信貸」會把對象限制在中小企業以上規模的公司。例如某銀行規定，入薪戶數要超過20人，才能適用。
也有些銀行規定，要任職同一家公司半年以上（表示收入穩定）才能適用。
銀行薪轉戶信貸適用的行業別，有些銀行也會排除高風險行業，例如八大特種行業。
除了薪資轉帳記錄之外，銀行必備的其他信用條件，例如月收入22倍的限制，以及正常的繳款記錄（包括：車貸、信貸、信用卡、現金卡……等），也都是必須的。
延伸閱讀：
銀行薪轉信貸應備資料:
- 雙證件影本
- 近6個月銀行存摺往來內頁(有薪資轉帳尤佳)及存摺封面,
- 勞保異動明細
民間薪轉貸款：門檻低，救急專用
另一種管道，就是民間信用貸款，又稱為民間薪轉貸。
合法的民間貸款業者，都提供了信用貸款方案。為了爭取客戶，自然會用比銀行更低的門檻，來滿足客戶短期周轉的需求。
一般的民間信用貸款所需要的信用資料，就是兩項：1.有勞保。2.有薪資轉帳。
這兩項條件，必須同時具備，缺一不可。
換句話說，如果您有固定職業，有固定的薪資轉帳記錄，合法民間貸款業者都非常樂意提供信用貸款給您。
看影片了解「民間薪轉貸」：
民間薪轉貸條件是什麼?
您只要有穩定的工作收入，具備以下這3個條件，就可以申辦民間薪轉貸囉！
- 年滿20歲
- 勞健保證明(勞保保在公司3個月以上)
- 薪資轉帳證明(公司薪資轉帳記錄3個月以上)
如果您是在這一個月內，才剛剛找到工作，那麼業者對於您的還款能力，可能還是會有疑慮。
您最好能提供至少3個月以上的包括勞保異動明細，以及薪資轉帳記錄，才能證明您有能力按時還款。
與銀行相較之下，民間薪轉貸款的額度，不受到月收入22倍的限制，也不需要查閱聯合徵信中心的資料。不綁約，可以隨借隨還，不收違約金，放貸速度快，通常在1～2天內就可以撥款。
簡單來說，就是為了滿足許多人「短期周轉」的救急需求。
當然，與銀行相比，民間薪轉貸款的利率較高，一般在月息2％以上。
在手續上，民間貸款業者為了核實客戶的真實身份，通常需要看雙證件，其次就是要有勞保異動明細資料，證明客戶的任職公司。以及薪資帳戶的存摺封面影本，以及最近三個月的存摺內頁影本。
要提醒您的是，如果您決定要像民間貸款業者辦理薪轉貸款，要留意，合法的業者是有標準作業程序的。
例如，對保撥款前，不會向客戶收費，也不會在事先就向客戶索取重要文件的正本，例如存摺正本、提款卡、印章等等。
至於簽約、對保、撥款等手續，合法民間業者會一定請客戶面對面辦理，以求安全。這些都是合法業者的標準程序。
總結來說，民間貸款業者重視的，是客戶的「還款能力」。要注意的是，如果您的存摺資料，總是呈現出入不敷出，餘額所剩無幾。這樣的情況，代表您可能沒有能力還款，可能還是會被業者婉拒的。
薪轉貸款比較表
| 項目 | 銀行薪轉貸款 | 民間薪轉貸 |
| 貸款額度 | 負債比22倍為上限 | 沒有太多條件有勞保及薪轉滿3個月就可以 |
| 貸款利率 | 低 | 高 |
| 申辦時間 | 慢(7-14天左右) | 快(1~3天) |
| 信用狀況 | 需要良好 | 信用瑕疵也可辦理 |
| 適合申辦族群 | 1.信用正常及良好者 2.不急在1~3天內要取得款項者 | 1.負債比過高、銀行退件、個人信用瑕疵或延遲繳款、退票、卡債過高皆可辦理， 2.短期內需要一筆資金、利率會比較高一些 |
延伸閱讀:
民間薪轉貸款
| 項目 | 民間薪轉貸款 |
| 貸款利率: | 2%起(月息) |
| 還款年限 | 一般是分10-60期 隨借隨還不綁約 |
| 辦理時間 | 資料完整 最快當天撥款(一般是1~3天左右包含審件及對保的時間) |
| 貸款額度 | 10萬~100萬 |
| 貸款條件 | 薪資轉帳及勞保滿3個月就可以申辦 |
| 還款方式 | 分期償還 (金額期數可以依個人條件而定) 實際的額度及利率 等收到你的資料 審完件之後會報給你 |
| 年齡限制 | 20-65歲 |
| 申貸難易度 | 負債比過高、銀行退件、 個人信用瑕疵或延遲繳款、退票、卡債過高皆可辦理， 免徵信、免保人。免費估貸、快速放款， 沒有區域限制，全省皆可辦理 |
| 申貸費用 | 服務費 |
民間薪轉貸款的申辦流程:
- 1. 送件：填寫申請書及個人財務狀況的瞭解、目前所需要的額度與用途、評定出客戶每月可負擔的金額。
- 2. 審核：準備資料雙證件，薪轉存摺近6個月的出入明細及勞保異動明細…等等。.送審評估是否有意願承作及額度、期數、利息的評估。
- 3.金主照會:金主往往會在這時候依客戶的態度來提高額度、拉長期數或降低利息等等，所以說這部分是非常重要的，反之，也常發生經過照會後金主方認為客戶態度不佳而不願意放款的情形。
- 4. 金主方回覆:若確定放款，也會將額度、期數、利息都與客戶確認無誤。
- 5.對保及放款:約時間地點與代書方見面對保並放款
申請民間薪轉貸款所需要的必要文件則為：
- 1.雙證件影本+員工證or名片
- 2.勞保異動單(一個月內)[勞保局申請]
- 3.薪轉明細 (內頁6個月+封面，補到最新)
- 4.財產清單（國稅局 加分用）
- 5.所得清冊(國稅局加分用)
- 6.全戶戶籍謄本(需有個人記事欄加分用)
- 7.自然人憑證(戶政事務所)
什麼情況下民間薪轉貸款沒辦法通過核貸呢？
基本上只是在審核您每個月的還款能力以及負擔情況！只要您利率可以接受，債務負擔可以承受，只能說民間薪轉貸款過件機率是95%以上！
下列幾種狀況會被退件無法申辦：
- 民間債務太高了：例如有向其他代書已經借款了，或是有向當舖借款，加總起來民間債務過高，無法利用民間薪轉貸款幫您解套時，就會無法成功過件。
- 重複送太多：現在許多代書已經聯營了，一照會時發現同時找有多間公司送件民間薪轉貸款時，就會被列為「明星件」很容易被拒絕，建議不要一次問太多間。
- 負擔力有限：目前收支狀況已經沒有能力多負擔未來要支付的金額時，此時申辦民間薪轉貸款就沒辦法解決您的問題。
- 有前科或是法扣或是警示帳戶：目前已經是法扣或是曾經有多項前科或是目前帳戶是警示帳戶，此時申辦民間薪轉貸款就沒辦法解決您的問題。
薪轉貸QA
年滿20歲
現職的勞健保證明加保3個月以上
薪資轉帳證明3個月以上
銀行薪轉貸款及民間薪轉貸款這二種
可以的！但是選擇的管道就只能是民間薪轉貸款。
以上是薪轉貸款是什麼?薪資收入和可以貸款的金額有關嗎?上班族貸款薪轉貸的介紹，如有其他想要了解的歡迎來電免費諮詢或填寫線上表單由專人為您服務！
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注意:合法的貸款公司在撥款前是不會跟你收取任何費用的。合法的貸款公司在對保前是不會需要你的身分證證件的也不需提供存摺培養進出記錄的。
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