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想開咖啡店要怎麼貸款?有哪些開店貸款管道?創業基金先備起來!

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咖啡店貸款 要怎麼辦?開咖啡店的成本非常高,通常在300萬元以上,有心創業者,可以利用青年創業貸款或是微型創業鳳凰貸款,但是貸款人的償債能力才是關鍵。

咖啡店貸款 要怎麼辦?「我想創業開一家咖啡店,貸款能貸到多少?有哪些管道?」

可以貸款開咖啡店嗎?

咖啡產業被稱為「黑金商機」,到目前為止,成長力道仍然不小。除了便利商店和連鎖咖啡店之外,富有個人特色的獨立小咖啡店,也是有其生存空間,只要經營的有口碑,就有機會吸引一批死忠粉絲。

而根據公平會的調查,咖啡店的毛利其實很高,一杯現煮咖啡毛利高達50%以上,也難怪許多小坪數的單店越開越多。

但是,從零開始,開一間咖啡店,需要多少錢呢?

咖啡店開店成本:300萬以上

這個問題比較複雜,因為咖啡店的型態有很多種。開在住宅區或商業區?以內用為主,還是以外帶外送為主?店面坪數有多大?這些都會直接影響您需要多少創業基金。

綜合許多創業者的實戰經驗,以一間獨立咖啡店來看,會需要這些成本:

  1. 裝潢、空調、桌椅、裝飾品:100~300萬。
  2. 設備(咖啡機、炒豆機、冰箱、製冰機…等):大約也是100萬以上。
  3. 餐具:10萬。
  4. 架設網站:5~10萬
  5. 房租押金:15~30萬。
  6. 雜支:20萬。
  7. 週轉金:50萬。

這樣加起來,大約是300~520萬。

是的,開一家咖啡店就是要這麼多錢,這還只是初期成本,不包括開始營運之後的人事費、房租、食材、水電瓦斯、雜費等開支,粗估每個月大約是20~50萬元,也就是說,每天店門一開,就至少要燒掉1~2萬。

看到這裡,如果您還是很確定要開一家自己的咖啡店,我們就可以來研究,錢從哪裡來。

有經驗的創業者會告訴您,千萬要有一定數量的自有資金,再下去開店,否則如果完全靠借貸,風險非常高!

至於貸款的管道,如果您名下有房屋,用來辦理房屋貸款,是利率比較低的資金來源。

開店資金來源1:青年創業貸款,最高可貸1800萬

如果沒有不動產,那麼就可以研究「青年創業貸款」。

青年創業貸款,在本質上是屬於無擔保品的信用貸款,只是因為政府政策的補助,利率比一般信用貸款低一些。

青創貸款有一些門檻。首先必須符合「青年」資格,也就是20~45歲。另外必須上過青創會或青輔會舉辦的20小時課程,另外還要撰寫創業計畫書。但是這些門檻也並不困難。

要注意的是,青年創業貸款的一個關鍵條件,就是必須是「已經成立公司或商業登記」,並且成立不超過五年。

也就是說,青年創業貸款不是讓您拿到錢之後再準備創業,而是公司已經開始營運了,才符合貸款資格。

那麼,青年創業貸款可以貸到多少?

根據法規,「青年創業及啟動金貸款」的額度包括:

  1. 準備金及開辦費用,最高新臺幣200萬元。
  2. 週轉性支出最高300~400萬元。
  3. 資本性支出最高1200萬元。

這樣看來,如果您符合條件,又能寫出完整的創業計畫書,申辦青年創業貸款似乎並不困難?

但是,貸款通要提醒您,即使是青年創業貸款,它本質上還是信用貸款,銀行最重視仍然是「還款能力」。

因此,您必須提供至少一位條件不錯的保人,貸款人本身也必須有足夠的財力證明和正常的信用記錄,再加上完整的營收預估及償貸計畫,銀行才可能核准貸款。

延伸閱讀:<青年創業貸款是什麼?青創需要什麼條件才能申請呢?>

開店資金來源2:微型創業鳳凰貸款,最高可貸200萬

除了「青年創業及啟動金貸款」之外,另外還有「微型創業鳳凰貸款」,也是屬於政策性貸款,性質與青創貸款類似,只是門檻比較低,年齡限制放寬到65歲以下,只是可貸的額度低很多,最高是200萬元。

開店是夢想,還債是現實。有經驗的人都會告訴您,開一家咖啡店,絕對不是一件夢幻的事,而是一場激烈的生存戰爭。

除了創業計畫清楚,還要備有一定的資金,以及強悍的專業能力,更要有承受風險的能力,才能提高成功的機率。

青年創業貸款方案內容

項目青年創業貸款
貸款條件個人:
1.年滿18 歲至 45 歲之國民。
2.三年內受過政府創業輔導課程,須滿 24 小時或取得 2 學分證明。
3.登記出資額佔公司資本額 20% 以上(立案公司不受此限)。

公司:
1.依法辦理成立、有商業登記或立案之公司。
2.設立登記時間或立案時間不超過五年。
3.負責人若為外國人,須年滿 18 ~ 45 歲並取得台灣政府核發的創業家簽證。
4.負責人若為國民,則要符合個人條件的年紀以及輔導課程。
貸款額度1.準備金以及開辦費用:最高 200 萬元,需在公司、商業登記或是立案後八個月內提出。
2. 週轉性支出:營業用的週轉支出最高 300 萬元。
3.創新育成中心輔導的企業為 400 萬元。
4.資本性支出:建置或修繕硬體、軟體設備,最高 1,200 萬元。
貸款利率以郵局二年期定期儲金機動利率為主,再加上 0.575% ,以機動計息。
貸款年限1.準備金及開辦費用、週轉性支出:1~6年(寬限期最長1年)。

2.廠房、營業場所及相關設施:1~15年(寬限期最長3年)。

3.機器、設備及軟體:1~7 年(寬限期最長2年)。
還款方式寬限期滿後按月平均攤還本金或本息
申辦文件創業計畫書
負責人身分證正反面影本
負責人同意書
切結書
公司立案或登記證明
參與創業輔導課程證明
印章
擔保品
相關事項三年內有拒絕往來、呆帳、逾催或
半年內有強制停卡者無法申請;
但若已清償者則視個人情況辦理。
*以上推薦之銀行核發金額與利率依個人條件有所不同
※銀行保留青年創業貸款核貸與否之權利

青年創業貸款承辦銀行及手續費

目前政府開放各家銀行皆可承辦,各家手續費不一,部份銀行是收貸款額千分之一,部份銀行是根據年費率的 0.5% 計收,其他銀行的手續費約 NT$3,000 至 NT$12,000 左右,另外還有聯徵信用查詢費的 NT$300,若有需要辦理青創的老闆們務必詢問清楚。

微型鳳凰創業貸款方案內容

項目內容
對象1.年滿二十歲至六十五歲女性。
2.年滿四十五歲至六十五歲國民。
3.年滿二十歲至六十五歲,且設籍於離島之居民。
申請條件基本條件:三年內參加政府創業研習課程滿 18 小時,經過創業諮詢輔導,公司員工不超過 5 人
附加條件:符合基本條件者,再具有下列條件之一即可貸款。
(1)公司設立登記或商業登記未超過 5 年
(2)幼稚園、托育中心、補習班
(3)免辦理登記商業,辦有稅籍登記未超過 5 年
貸款額度最高 100 萬元
辦有稅籍登記者最高 50 萬元
再次申貸者,與首次貸款額度合計最高 150 萬元
貸款年限最長7年,有償還困難者可申請延遲償還
貸款利率按照中華郵政儲金2年定儲機動利率加計0.575%,以現在的利率水準,年息是1.795%%
償還方式1.本息按月攤還
2.一般貸款人前兩年免利息,由勞動部補貼
3.符合條件如家暴受害人、職災、低收入戶等等,前三年免息,第四年固定負擔年息 1.5%
貸款限制無貸款資格:
未償清債務
信用卡未繳清並被發卡銀行停卡
票據受拒絕往來處分中
可再貸款:向勞動部申請此貸款但未還清者,最多可再多貸款一次
手續費收取 0.5% 信用保證費,如有向銀行提供擔保品,可以免辦理信用保證,以及銀行開辦費用。
*手續費用可到信用保證基金官網計算。

資料來源:勞動部,如有更動請以勞動部為主

開咖啡店Q&A

開咖啡店需要多少錢?

計算咖啡館需要的投資成本,至少要200萬元~500萬元

開咖啡店需要證照嗎?

咖啡店並不一定要有什麼執照才能開店

開咖啡店可以辦的貸款有那些?

自行存款或青年創業貸款或微型創業鳳凰貸款或是用房屋土地貸款

延伸閱讀:

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貸款通賴長森

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