首頁信用貸款在大公司上班比較容易貸款?還款能力左右申請貸款成功機率!

在大公司上班比較容易貸款?還款能力左右申請貸款成功機率!

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銀行喜歡能穩定 還款能力 的客戶,因此非常重視客戶穩定的月收入,因此大企業員工、軍公教人員、高收入專業人員就更有優勢。

是不是常常聽到這樣的說法:「你越有錢,銀行越樂意借錢給你?」

銀行在商言商,經營的目的,當然是以營利為優先。因此,銀行就有所謂的「優質客戶」的條件。

銀行「優質客戶」的定義很明確,還款能力為優先

哪些人是銀行眼中的「優質客戶」?

簡單來說,有三大族群:

第一,是具備專業証執照的高收入專業人員。

第二,是大企業的正式員工。

第三,是軍公教人員。

高收入的專業人員,包括了:會計師、律師、醫師、牙醫師、不動產估價師及建築師等專業人員。

而「優質企業員工」的定義,銀行也很明確,通常包括了:上市上櫃公司、醫事機構、天下雜誌1000大製造業、500大服務業、100大金融機構、中華徵信所Top 5000、財星 500 大公司、Forbes Global 2000 公司在台分公司/子公司,以及實收資本額一億元以上的股份有限公司之「正式員工」。

銀行如何認定償債能力?

銀行會根據客戶的收入情形來認定貸款還款能力,亦即償債能力。

一般信貸會以勞保投保金額、最近年度扣繳憑單、個人所得資料清單,或薪資轉帳金額、薪資單、薪資條…等來認定,再扣除基本生活所需開銷(各家銀行規定不同)或參考收支比、負債比(DBR)來決定是否放款及放款利率 。

為什麼銀行會這樣設定他們的優質客戶條件?

銀行喜歡能穩定還款能力的客戶

很簡單,因為銀行要的,是能夠「穩定還款」的客戶。這代表著銀行的經營風險更低、呆帳率更低,收益也更穩定。

所以,銀行在審核貸款,特別是信用貸款,評估客戶的時候,最在意的就是三件事:信用紀錄、還款能力、財力證明。

例如,有兩位客戶申請100萬元的信用貸款,A先生 是一般中小企業的中階主管,年資五年,月薪六萬元,B先生是在台積電上班的一般行政正職人員,年資三年,月薪五萬元。

想想看,銀行比較喜歡哪一位客戶?

答案可能是台積電的B先生。

銀行審核下來,可能是兩位的申請都通過,但是B先生的利率,可能會比A先生更低。

理由很簡單,因為銀行最關心的,就是客戶「能不能按時還清貸款」。

以A先生和B先生做比較,A先生雖然是主管階級,但是任職的公司是一般中小企業。比較之下,B先生的職位比較低,月薪也比較少,但是職業的穩定性,長期而言的收入,卻可能比A先生更高。

就是這樣的原因,即使兩位客戶都沒有其他信用瑕疵,銀行可能還是會給大企業員工更優惠的待遇。

延伸閱讀:

如何讓自己成為「優質客戶」?

評估你的還款能力
評估你的還款能力1.擔保品2.勞保加退保記錄3.職業4.公司規模5.年資

但是也不需要怨天尤人,抱怨銀行對客戶大小眼,如果您具有足夠的條件,還是有機會成為銀行心目中的優質客戶。

最主要的方式,就是提供穩定的經常性收入證明。

如果您的任職的穩定性高,每個月都固定的薪資收入,每季或每年也都有固定的獎金收入,這就代表著您的收入穩定性相當好,對於銀行的信用評分,會有加分作用。

另外,您也可以跟特定的銀行保持穩定的往來,除了有活存帳戶,帳戶內更需要有一定額度以上的存款,例如長達半年以上都有五十萬元以上的存款。

您也可以持有這一家銀行的信用卡,但是千萬不要過度使用信用額度,並且一定要按時繳款,證明您的財務狀況是相當健康的。

其他會讓信用扣分的情況,也要避免發生,例如信用卡帳單遲繳、動用了循環利息,或是用信用卡或現金卡來預借現金,這些在銀行眼中,都代表著您的金錢運用有些問題,對於信用評分可是會大大扣分的。

信用貸款方案說明

申請資格:1.年滿18至65歲信用正常國民
2.年收入NT30萬以上,具正職之上班族(具備國內外500大工作證明者優)
3.使用信用卡消費者,且持卡滿六個月以上者(2&3擇一可)
4.開業滿六個月之自營商及企業負責人
貸款額度:依個人授信評分,貸款最高額度300萬
貸款利率:依個人授信評分,專案最低1.68%起
還款方式:本利攤還型:可分期1~7年
貸款限制:借款人有下列情形者,不予承辦
1.3年內銀行有拒絕往來紀錄
2.中3個月內貸款或信用卡繳款延滯30天以上
3.半年內有信用卡強制停卡紀錄(若以清償則滿6個月方可辦理)
4.半年內有逾期,查封,呆帳紀錄者
檢附文件:雙證件影本
收入證明(薪資轉帳封面及內頁最近3個月)或去年扣繳憑單
相關事項:以上銀行核發金額與利率依個人條件有所不同。

申辦信貸時請先說明下列的問題

  • 任職公司名稱? 職稱?
  • 工作地? 居住地?
  • 在職工作年資?
  • 月薪多少? 額外獎金?
  • 希望貸款金額?
  • 目前有無債務?
  • 目前有那些貸款? (銀行?貸款項目?貸款金額?)
  • 有無使用信用卡? (銀行?額度?以動用額度?有無卡循?持卡多久?)
  • 學歷?
  • 有無債務協商?
  • 信用是否正常? 有無持繳或未繳記錄?
  • 名下有無房屋或土地?
  • 名下有無汽車?

信貸申請流程

申請流程:

  • 找銀行
  • 選方案
  • 填寫申請書
  • 遞交申請文件
  • 等銀行照會你的文件和資料
  • 准駁與否在此時會知曉
  • 核准安排對保
  • 開戶
  • 撥款

信用貸款應備資料:

  • 雙證件影本
  • 近6個月銀行存摺往來內頁(有薪資轉帳尤佳)及存摺封面,
  • 勞保異動明細

延伸閱讀:

還款能力Q&A

如何成為銀行優質客戶?

銀行對於優質目標客群定義不一,但不外乎為以下職業:醫師、律師、會計師等專業人士、軍公教人員、金融從業人員、軍公教人員、百大企業員工、公司實收資本額達新臺幣 5000 萬以上等。

還款能力考量的因素有那些?

銀行會根據客戶的收入情形來認定貸款還款能力,亦即償債能力。

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貸款通賴長森

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