信貸增貸 條件有哪些?為什麼信用貸款增貸最好離前次信貸間隔一年?除了向原銀行增貸外也可以向他行申請信貸增貸嗎?想知道怎麼提高信貸增貸成功率看這篇就對了!

信貸增貸方式有 3 種

信貸增貸,顧名思義,即是申辦信用貸款後,再次向銀行申請信用貸款,若於一年內發生,則稱為近期增貸,銀行多數不願意承辦,因為這屬於重大扣分項目,對銀行而言,信貸增貸會讓收歀風險提升,故核貸也會比較嚴格,尤其若申貸人有多次近期增貸的紀錄,過件就更不容易。

一般增貸方式有 3 種:

原銀行增貸

向原本申請信貸的銀行再次申請增貸,保守但不見得最好。

它行增貸

向原申貸銀行之外的銀行另外申請信用貸款,適合信用狀況佳、經濟收入穩定的申貸人。

它行轉增貸

將原本的信用貸款轉移至其它銀行重新申辦,不但有機會增加額度,也常能獲得更優惠的申貸利率。

信貸增貸條件有 4 大

信用貸款增貸說難不難,說簡單也不簡單,但其實只要掌握下列 4 個秘訣,核貸的機率絕對是能大大提升!

繳歀正常信用分數高

跟申請第一次信貸一樣,信貸增貸核貸關鍵仍在於信用分數,銀行會審查申貸人信用卡繳款紀錄,看是否有卡費遲繳、缺繳等情形,另外是否為一次付清還是使用循環利息等也是檢視的重點之一,建議平時便要留意信用卡或其他貸款的繳費期限,這些都代表了申貸人的信用評價以及還歀能力。

有薪轉帳戶財力證明

想要借歀,一定要附上財力證明來向銀行說明你的收入與財力,而薪轉帳戶就是最容易取得的方式之一。除了能讓銀行評估是否每月都有固定薪資入帳,也能藉此確認申貸人的財務管理情形,例如是否是月光族?有沒有曾經被列為警示帳戶?唯有銀行確保申貸人具有絕對的還款能力,才會願意放款核貸。

不超過負債比 DBR 22 倍

DBR 22 倍在申請信貸增貸時也不例外,銀行會針對申貸人進行聯徵信用調查,將前次信貸金額一併列入,計算負債比是否超過上限的 22 倍,這裡需特別注意,有時候即使貸款總額沒超過 22 倍,但因為也相去不遠了,銀行核貸意願多半也會大幅下降,因為此時申貸人無法還歀的機率便會提高,若是還有其他類型的貸款,例如車貸、房貸,想要成功增貸的機會可以說更是難上加難,建議不妨先進行債務整合,否則不管用哪種管道借貸都容易碰壁被拒。

延伸閱讀:<《信貸有月收入22倍限制?》>

有房屋汽車等擔保品

由於負債比過高會降低成功增貸的機率,但若是能提供汽車、房屋等實質的抵押擔保品,恭喜你,絕對是能順利加分,因為一旦銀行知道即使申貸人無法還歀,也能還有其他擔保品可以用來抵債變賣這層保障,則核貸的機率便會提高。

信貸增貸最好間隔一年再申請

總結來說,信貸增貸不過的原因不外乎申貸人有信用瑕疵、負債比過高、近期剛增貸等情形,由於銀行判定申貸人有很高的機率無法如期還歀,故不核貸。因此除了平常便要養成準時繳交卡費的好習慣外,也盡量別讓自己成為月光族,唯有讓銀行得支申貸人擁有良好的財務管理能力以及還款能力,才會願意增貸填補申貸人的資金缺口。

最後建議申貸人若是想要進行信貸增貸,一定要注意申請時間!一般來說,近期增貸的成功率較低,若想要提高增貸核貸的機率,建議至少間隔1年以上再行申請,並且在這一年內,務必要每月按時繳款增加信用,才能有效提高日後增貸的成功率!

信用貸款方案說明

貸款年限:1-7年

信貸 年滿20-60歲信用正常之國民 ,具正職工作滿3個月或加計前職滿2年有固定收入者。此為本利攤還型貸款,年限可分1~7年

貸款特色:免擔保品、免保證人,提前還款免收「提前清償違約金」(依各家銀行方案而定)。3-5個工作天即可核貸撥款。
貸款條件:年滿20-60歲信用正常之國民 ,具正職工作滿3個月或加計前職滿1年有固定收入者。
服務額度:最高額度可貸250萬,實際額度依銀行審核個人信用條件而定。
貸款年限:本利攤還型:可分1~7年
貸款利率:2.68%(優惠前6個月),第七個月5.99%起(機動計息)。實際核准利率皆依銀行審核個人信用條件而定。
貸款檢附文件:雙證件、勞保卡/明細 、收入證明(薪轉存摺或密封式薪資單或扣繳憑單)、已婚者加附配偶身分證或戶口名簿。
(百大企業/上市櫃公司員工可提供識別證、名片、工作證明)

信貸申請流程

申請流程:

  1. 找銀行
  2. 選方案
  3. 填寫申請書
  4. 遞交申請文件
  5. 等銀行照會你的文件和資料
  6. 准駁與否在此時會知曉
  7. 核准安排對保
  8. 開戶
  9. 撥款

申辦信貸時請先說明下列的問題

  • 任職公司名稱? 職稱?
  • 工作地? 居住地?
  • 在職工作年資?
  • 月薪多少? 額外獎金?
  • 希望貸款金額?
  • 目前有無債務?
  • 目前有那些貸款? (銀行?貸款項目?貸款金額?)
  • 有無使用信用卡? (銀行?額度?以動用額度?有無卡循?持卡多久?)
  • 學歷?
  • 有無債務協商?
  • 信用是否正常? 有無持繳或未繳記錄?
  • 名下有無房屋或土地?
  • 名下有無汽車?

信用貸款應備資料:

  • 雙證件影本
  • 近6個月銀行存摺往來內頁(有薪資轉帳尤佳)及存摺封面,
  • 勞保異動明細

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