沒有任何擔保品月薪只有3萬塊想借款 50 萬?名下有房已經申請過房貸卻有臨時資金需求需要貸款 100 萬?無論你是有房還是沒房,本篇教你如何不求人成功合法申貸 50 萬~ 100 萬貸款。

借款 50 萬~ 100 萬且名下有房,這 7 種房貸類型任你挑

若名下有房,且臨時需要一筆週轉金,第一順位的資金取得方式絕對是房屋貸款,原因很簡單有三個,即:額度高、利率低、有寬限期!

下面貸款通便針對一胎房貸、二胎房貸、理財型房貸、房貸增貸、房貸轉貸、裝潢貸款、修繕貸款一一說明介紹,特別推薦給急需貸款 50 萬到 100 萬卻不知道哪個方案最適合自己的申貸人。

房屋貸款

房貸可貸金額屬所有貸款類型中最高,不像信用貸款會有月收入的 22 倍的限制,房屋貸款核貸成數可以高達房價的 6 到 8 成,加上是以房屋作為擔保品,其利率也會相對較低,並且多數金融機構都會提供寬限期,少則 1 到 2 年,長則可以 5 年,在這期限內只需繳利息不需繳本金,多少能替申貸人減輕點壓力。

各家金融機構推出的房貸專案,不論在利率、可貸成數,還是限制清償期間或手續費都不盡相同,目前一般民眾貸款利率大約落在 2%,在申辦貸款時不妨多詢問幾家,並且依照自己的經濟能力挑選適合的房貸專案。

扣除銀行這類的融資管道,其他都屬於民間融資,民間房屋貸款借款門檻低,即使待業中、缺乏收入證明、負債比過高、個人信用有瑕疵等等各種銀行無法受理的案件都可以核貸,並且彈性還款不綁約,沒有還款期限,且撥款快速,約1-3天便能完成撥款流程,適合有臨時需要周轉金有短期資金需求的民眾,缺點是利息較銀行稍高,通常落在月息0.8%到2.5%不等。

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二順位房屋貸款

二順位房屋貸款,又稱為二胎房貸,簡單來說,即申貸人因臨時需要週轉金,便將已經抵押給甲銀行的房屋,再次當作抵押品向乙銀行申請貸款,或其他融資單位,如民間代書、代辦等,透過將其設定為第二順位債權人的方式取得增貸資金。

由於身為第二順位抵押權人面臨無法收回款項的可能性較高,金融機構多半會嚴格審核申貸人的信用評比並查詢聯徵紀錄,平均利率落在3.5%~6%,且貸款成數有限,通常只有原貸款金額的一成到二成左右。

項目銀行房貸 民間房貸銀行二胎房貸民間二胎房貸
擔保品房屋債權的第一順位房屋債權的第一順位房屋債權的第二順位房屋債權的第二順位
辦理時間2~3週1~3天1~2週1~3天
貸款額度房屋鑑價的5~8成 最高可高達房屋市價9成5最高300萬,不受月薪22倍的限制最高7-9成
貸款利率年息1.4%~2.5%月息0.8%~2.5%年息3.5%~6%月息1%~3%
還款方式本金均攤還或本息均攤還 按月繳息或分期償還 本息攤還按月繳息或分期償還
貸款年限1年~40年 不限, 按月計息不綁約5年-15年(一般7年)不限,隨借隨還無綁約
申貸條件信用正常,想要買房子或是目前有房子 只看房屋價值不看個人信用狀況 信用正常,房貸繳滿1年,重新鑑價後扣一胎貸款餘額後還有空間只要有自有房屋土地即可
優點● 利率低
● 有寬限期
● 期限長
● 可抵稅
● 只看房屋價值
● 免徵信、免保人
● 快速放款
● 介於信貸與房貸
● 貸款額度高於信貸
● 辦理時間少於房貸
● 只看房屋價值
● 免徵信、免保人
● 快速放款
缺點● 申辦時間長
● 審核條件多
● 利息較高● 依個人授信評分
● 沒有寬限期
● 一般房貸需已繳滿一年
● 貸款金額有限制
● 利率較高
● 期數較短
● 無法以房貸科目抵稅
● 利息較高

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房屋貸款增貸

房屋增貸,簡單來說,便是在既有的房屋貸款下提高貸款額度,就房屋本身的擔保價值,扣除清償房貸本金後再次向銀行申請貸款,貸款額度通常等於已經償還給銀行的房貸本金,如果房子有增值,通常可以順勢增貸,多借出一筆可運用的資金。

一般建議優先找原貸銀行,一來衍生的相關費用最少,二來只要先前還款紀錄良好,都不難成功增貸,甚至還有機會重談利率,適合臨時有大筆資金需求,且原先信用良好的申貸人。

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房屋貸款轉貸

所謂房屋轉貸,顧名思義,即是將現有 A 銀行房貸餘額,交由另一家 B 銀行承作,目的是為了獲得更好的貸款方案,例如利率調降、貸款年限增加、寬限期延長,畢竟一旦利率及還款期限調整了,每月攤提的費用就會降低,無疑減少了房貸族的還款壓力,多一筆可以運用的資金,如果原銀行無法增貸,或是利率、成數不如預期,轉貸無疑是個好選擇。

房貸轉貸條件通常依申貸人的財務狀況和房子價值而異,畢竟銀行必須確保申貸人擁有足夠的還款能力才能降低拿不回款項的風險,因此轉貸前申貸人還需考量自己的信用狀況、財力條件,是否足夠優渥到能為自己爭取到更佳的貸款額度、利率。

特別提醒,房貸轉貸時記得除了比較上述幾點外,還要將代書費、塗銷費、違約金、地政設定規費、新貸款的開辦費以及代償費用等一併納入計算,若一來一往後沒有足夠利差,便沒有轉貸的必要,以免減輕了利息壓力,卻賠了費用成本,得不償失。

房貸增貸、轉貸、轉增貸比較表

項目增貸轉貸(平轉)轉增貸
使用時機需要額外資金取得寬限期
降低利率
延長還款年限
取得寬限期
降低利率
同時需要資金
延長還款年限
貸款方式由原貸款(直接在原貸款銀行申辦)
增加新貸款
以新貸款
取代貸款
由新貸款
增加貸款
承作銀行原貸款銀行新貸款銀行新貸款銀行
貸款支出管理費5000左右如果有綁約需付原銀行違約金如果有綁約需付原銀行違約金
貸款時間最快需代償原貸款及等清償證明及送新的設定的時間需代償原貸款及等清償證明及送新的設定的時間
貸款限制已還一定額度本金之後在貸出來1.利率降低0.5%以上才划算
2.有寬限期比較OK
房屋增值幅度大時才有空間轉增貸

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房屋裝潢貸款

裝潢貸款,顧名思義,即是針對房屋修繕裝潢的貸款,無論是買預售屋、新成屋、還是中古屋,只要有裝潢需求皆可申請。

大多數的銀行把裝潢貸款視為房貸的一種,需有不動產抵押,還款年限與一般型房貸差異不大,年限 15 年到 20 年,利率 3% 左右,對於自有資金較充足的屋主,建議可以將裝潢預算納入房貸總額內,以獲得較低的利率,如果房貸成數已達8成,那就要與銀行協商,且超出的部分通常貸款利率較高。

少數銀行則會視客戶需要的額度決定貸款種類,有些會以信用貸款的名義放款,貸款額度因銀行而異,從最高 300 萬到房屋估價 2 成者都有,建議申貸人在申貸前務必多方比較。

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房屋修繕貸款

針對僅持有 1 間使用執照超過 10 年之住宅,且並未申請其他政府住宅貸款利息補貼的家庭,內政部有提供「修繕住宅貸款利息補貼」,每年在 7 月、 8 月時開辦,最高可貸款 80 萬元,還款年限 15 年,含付息不還本之寬限期最長 3 年,一般戶利率為郵儲利率加 0.042%(目前為 0.887% ),弱勢戶,例如具有低收入戶/中低收入戶、特殊境遇家庭、身心障礙者、原住民等身分者,優惠利率則為郵儲利率減 0.533%(目前為 0.312% )。

現在許多銀行亦有提供修繕住宅貸款利息補貼方案,貸款成數可到 8 成,還款年限 20 年,利率約 2% ~ 4% ,比較特別的是,申貸時必須附上工程期款、估價單等憑證以資證明,且需要提供完整建物以及其基地作為抵押。

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理財型房屋貸款

理財型房貸,是一種「理財+房貸」的特殊型房貸,申貸人可將已償還給銀行的房貸本金變成可供借款的循環信用額度,當有資金需求時,只需以提升些微利率作為代價,便可在房貸額度內自由地運用資金投資,隨時向銀行借出,適合需靈活運用資金的族群,不僅能以錢滾錢將原本的房貸變成資金來源,更是急用時的週轉金。

近年來也有銀行是採給予「加值金」的方式讓申貸人彈性運用資金,在除了原本的房貸成數之外,再用專案的方式,額外提供貸款金額5%的加值金,還款期限 10 到 20 年,替申貸人省去額外申貸小額信貸或者是二胎房貸的麻煩。

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借款 50 萬~ 100 萬且名下有土地,這 2 種土地貸款類型挑

土地貸款,就是拿土地作為擔保品,向銀行或民間貸款業者申請貸款,性質基本上與房屋貸款相近。

銀行土地貸款

銀行土地貸款,依照土地的種類(地目)不同,會有不同利率。

銀行最能接受的土地擔保品,是這三種:

  1. 建地
  2. 農地
  3. 工業地

原因很簡單,因為這三類的土地價值比較高,流通性也高,對於銀行來說是低風險的擔保品。

至於其他地目,例如交通水利用地、堤防用地等,則因為難以買賣,銀行原則上不接受。

銀行受理土地貸款的程序,受到法規以及風險控管機制的限制,比較嚴謹。

首先,申請人需要將土地文件交由銀行鑑價,銀行可能委託外部鑑價公司或內部鑑價,作為核貸額度和利率的根據。通常銀行核貸的額度,是土地鑑價的6~7成。

民間土地貸款

與銀行相比,民間土地貸款最大的特色,就是靈活度更高。

例如,民間貸款完全以土地鑑價作為放貸的根據,不看徵信資料,適合因為信用記錄有瑕疵,或是在行庫貸款總額太高的人申辦。

另外,一般銀行不接受的土地二胎、三胎,甚至是土地持份的貸款,民間貸款業者都能接受。簡單來說,只要土地還有殘值,就有機會申請民間土地貸款。

由於少了徵信程序,民間業者放貸的速度也比銀行快上許多。銀行核貸可能要花上1~5天,但是民間業者可能1~2小時就可以完成初步評估、實地勘查、簽約等動作,並在當天放款。

項目銀行土地貸款民間土地貸款
特色銀行土地貸款利息低負債比過高 , 銀行退件
個人信用瑕疵或延遲繳款
退票、卡債過高皆可辦理
免徵信、免保人。
免費估貸、快速放款,沒有區域限制,全省皆可辦理
利率建地約2%-4%間
土建融資前期利率約3.5%起
農地約2%-6%間 (如為農用土地有農用證明利率會更低)
工業地約3%起
現在銀行承辦工業地貸款利率以慢幅調漲
依個人或是公司條件狀況為主。
1%~3%左右(月息)
還款年限最長20年(依照個人條件狀況而定)。不限(隨借隨還沒綁約)
辦理時間1~2星期1~3天
額度依土地鑑價金額7成
農地最高300萬
最高7-8成左右
還款方式本利還1.按月繳息
2.分期償還
(兩種還款方案)
申貸難易度是依個人授信評分只看土地價值
申貸費用帳管費
開辦費
代書費
規費
服務費
代書費
規費
貸款檢附文件身分證
健保卡或駕照擇一
土地權狀
財力證明(薪轉存摺近6個月的出入明細及封面)
印鑑證明
戶籍謄本
銀行存褶封面影本(撥款用)
身分證
土地所有權狀正本
印鑑證明
戶籍謄本
自然人憑證IC卡
銀行存褶封面影本(撥款用)
印鑑章

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借款 50 萬~ 100 萬且名下有汽車,額度車價的150%~200%

車貸分為原車貸款(原車融資)、借新還舊(轉增貸)、中古車買賣貸款。

年滿20歲,各行各業均可申請。 以汽車為擔保品向銀行質借之客戶。仍有貸款的車,需繳款滿一年以上。 汽車貸款 貸款額度依車況而定、依據權威雜誌鑑價。

車貸需要文件『身分證+駕照+行照+撥款存摺封面』資料齊全辦理時間大約2天。

汽車貸款方案說明

特色:以汽車為擔保品向銀行質借之客戶。
貸款金額40萬內無條件限制可免保人。
條件:年滿20歲,各行各業均可申請。本次車貸貸款人須為車主本人。
額度:最高300萬,依車況而定、依據權威雜誌鑑價。
年限:最長5年
利率:3%起《依固定或機動利率方式計息;實際核准利率皆依銀行審核個人信用條件而定》
檢附文件:身份證影本、行車執照影本、駕照、財力證明。
相關事項:三年內有拒絕往來、呆帳、逾催或半年內有強制停卡者無法申請,但若已清償者則視個人情況辦理。
●其他相關總費用新台幣3,500起(含監理單位設定費用900元)等貸款條件計算而得。每一客戶實際之年百分率仍視其個別貸款產品及授信條件而有所不同。
●以上推薦之銀行核發金額與利率依個人條件有所不同

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想貸款50萬~100萬卻沒有擔保品也沒關係,你還有信用貸款

個人信用貸款,優點在於無須提供抵押品或第三方擔保,僅需憑藉申貸人的信譽即可申請,包括個人的信用背景及分數,換句話說,即「無擔保性放款」,只要申貸人已經年滿 20 歲,工作年資滿 3 個月、近期聯徵紀錄小於 3、信用記錄正常,都可以申辦,非常適合急需資金,又剛好沒有相應的抵押物品的申貸人。

貸款的額度,根據法規雖然最高只可貸到月收入的 22 倍,乍聽之下好像不多,但其實試算一下會發現,即使月薪只有 3 萬元,只要收入穩定信用正常,也能貸到最高 66 萬元的無擔保信用貸款,當然月薪越高可貸金額也越高,想借 50 萬到 100 萬真的沒想像中困難。

信用貸款由於不需提供任何擔保品和擔保人,其利率多半會比擔保貸款來的高,根據金融主管機關以及聯徵中心的數據統計,一般個人信貸利率約為5~6%,不過這數字因人而異,將依每位申貸人的經濟狀況、信用分數,而有所不同。

另外值得注意的是,有些銀行利率雖低,卻隱含較高的費用成本,建議申貸人想要判斷實質放款利率、貸款成本高低,總費用年百分率才是最好的參考依據。

信用貸款方案說明

貸款年限:1-7年

信貸 年滿20-60歲信用正常之國民 ,具正職工作滿3個月或加計前職滿2年有固定收入者。此為本利攤還型貸款,年限可分1~7年

貸款特色:免擔保品、免保證人,提前還款免收「提前清償違約金」(依各家銀行方案而定)。3-5個工作天即可核貸撥款。
貸款條件:年滿20-60歲信用正常之國民 ,具正職工作滿3個月或加計前職滿1年有固定收入者。
服務額度:最高額度可貸250萬,實際額度依銀行審核個人信用條件而定。
貸款年限:本利攤還型:可分1~7年
貸款利率:2.68%(優惠前6個月),第七個月5.99%起(機動計息)。實際核准利率皆依銀行審核個人信用條件而定。
貸款檢附文件:雙證件、勞保卡/明細 、收入證明(薪轉存摺或密封式薪資單或扣繳憑單)、已婚者加附配偶身分證或戶口名簿。
(百大企業/上市櫃公司員工可提供識別證、名片、工作證明)

信貸申請流程

申請流程:

  1. 找銀行
  2. 選方案
  3. 填寫申請書
  4. 遞交申請文件
  5. 等銀行照會你的文件和資料
  6. 准駁與否在此時會知曉
  7. 核准安排對保
  8. 開戶
  9. 撥款

申辦信貸時請先說明下列的問題

  • 任職公司名稱? 職稱?
  • 工作地? 居住地?
  • 在職工作年資?
  • 月薪多少? 額外獎金?
  • 希望貸款金額?
  • 目前有無債務?
  • 目前有那些貸款? (銀行?貸款項目?貸款金額?)
  • 有無使用信用卡? (銀行?額度?以動用額度?有無卡循?持卡多久?)
  • 學歷?
  • 有無債務協商?
  • 信用是否正常? 有無持繳或未繳記錄?
  • 名下有無房屋或土地?
  • 名下有無汽車?

信用貸款應備資料:

  • 雙證件影本
  • 近6個月銀行存摺往來內頁(有薪資轉帳尤佳)及存摺封面,
  • 勞保異動明細

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貸款50萬QA

急需50萬-100萬有什麼方式可以借款?

方式是
1.房屋貸款
2.汽車貸款
3.信用貸款

需要有1~3天內取得資金有什麼方式可以借款?

目前辦理時間短及額度高的方式有
1.民間房屋土地一二胎辦理時間1~3天
2.汽車貸款辦理時間1~3天

以是即是簡單的貸款50萬~100萬方式,要找到最適合自己的貸款方案並無他法也無捷徑,唯有多聽、多問、多比較,如有任何資金借貸需求,也歡迎來電諮詢,由專人替您精準分析各類型貸款優缺點,為您量身規畫最佳方案。

延伸閱讀:

注意:合法的貸款公司在撥款前是不會跟你收取任何費用的。合法的貸款公司在對保前是不會需要你的身分證證件的也不需提供存摺培養進出記錄的。

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