一般負債整合都要求要500分以上，如果聯徵分數低可以自查一下聯徵，看內容分析扣分的原因是什麼?看是卡循過高或是遲繳紀錄造成的。或是交由貸款通來協助分析您的狀況，為您規劃出一個可行的方案，避免再次送件卻還是不通過，導致聯徵次數過高而影響信用分數更低。

這當然是不會影響信用的！若能按時還款，還可藉由負債的降低，進而提高信用分數！

將債務整合與債務協商比較：分別用負債比、信用狀況、還款年限……來比較

負債比
債務整合：低於薪水的22倍
債務協商：高於薪水的22倍

信用狀況
○ 債務整合：信用仍維持良好狀態，不必擔心信用破產與信用瑕疵。主要目的是把你的負債集中。
✕ 債務協商：信用已有瑕疵不良紀錄，若已被強制扣薪，建議可以選擇債務協商的方式來處理。

還款年限
債務整合：最長為7年
債務協商：最長為15年

還款總金額
不會因為申辦整合負債或債務協商而所欠的金額會有所減少，銀行是不會做任何折扣，負債金額仍維持不變

是否可申辦信用卡、貸款
債務整合：信用良好，若負債比仍有空間，是可以在辦信貸或是信用卡，信用卡仍可繼續使用。
債務協商：信用瑕疵，協商期間無法申請任何貸款及信用卡 (信用卡需剪卡，無法繼續使用)，清完協商之後也需要滿一年才有機會在辦貸款。

總結差異點：
一者信用還沒異常而另一者已經信用異常了。所以當發現負債的月付金你已經快付不出來時步驟是先尋求債務整合的機會，除非銀行負債比超標或是已經被婉拒，此時再退而求其次考慮債務協商的可能性。

時間大約需要4個月左右的時間，但如果前置協商失敗，則必需再等半年後才可再次提出協商。如果是要進入債務更生或清算的協商程序，時間就必須再延長。

一旦向銀行申請協商，「所有的」金融機構，就會凍結債務人全部的信用卡、現金卡、信貸未動用額度，也會停止核准債務人申請新的信用卡和現金卡。而且，會立刻在聯合徵信中心留下不良信用紀錄。
申請「前置協商」對於債務人來說，可以暫時免去被銀行催債的壓力。

如果協商後沒有按時還款，就稱為「毀諾」，這時，債務人還可以與銀行再次協商，就是「個別協商一致性方案」。這是針對「已毀諾，但仍有還款能力及意願之債務人」，有再次與金融機構協商的管道。

實際核貸情形依個案條件有所不同．本公司與金融機構合作之服務，金融機構有最終審核權利。