常見 信貸繳還款方式 有本金均攤和本息均攤2種,兩者究竟有什麼差異?怎麼知道哪個還款方法比較適合自己?本篇便來告訴你2種信貸還款方式優缺點各是什麼,看完試算公式包你豁然開朗!

信貸還款方式哪個好?你需要先了解本金均攤本息均攤是什麼

常見信貸繳還款方式有本金均攤和本息均攤2種,兩者究竟有什麼差異?怎麼知道哪個還款方法比較適合自己?本篇便來告訴你2種信貸還款方式優缺點各是什麼,看完試算公式包你豁然開朗!

信用貸款還款方式主要有兩種:

信用貸款還款方式主要可分為「本金平均攤還」、「本息平均攤還」兩種,並且又以後者較為常見,你可能會說可是「本金平均攤還」的總繳利息不是會比「本息平均攤還」來得少,為什麼各大銀行多數卻只提供本息平均攤還的還款方式?因為它們靠利息賺錢呀!

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目前信用貸款大都是以本息均攤為主,每月的還款金額都一樣,優點是讓申貸人方便管理支出,缺點則是前期本金償還佔比較少、貸款利息%數高,但隨著時間累積,情況則會相反,這也是為什麼通常信貸會約定提前清償需負擔3% ~ 4%不等違約金的原因 。

本金平均攤還還款金額先苦後甘

顧名思義,就是按月平均攤還本金,即貸款總額除以還款期數,每期攤還相同金額的本金,利息則是依每期貸款餘額除以月利率計算,因此每月償還金額皆不同,優點是總支出利息較低,不過也正因為每期貸款餘額都不同,初期月繳金額較高,接著逐月遞減,適合沒有資金壓力的申貸人。

本金平均攤還公式

● 每期應繳本金 = 借款總額 / 總期數(每期應繳本金相同)
當月利息 = 每期貸款餘額X(年利率/12)
當月月付金 = 每期應繳本金(固定)+ 當月利息(變動)

本息平均攤還還款金額從一而終

同樣就字面上來看,此還款方式即是按月平均攤還本息,在利率不變的狀況下,將利息平均分攤在合約規定的還款期間內償還,特色是每期除了繳納利息外,還得償還本金,每一期的本金加上利息的金額都一樣,但是利息及本金的比例每期都不一樣,前期利息占比比較多,後期本金比例比較大,最終支付的總利息比本金均攤稍高,優點為金額固定較易規劃現金流,適合短期內無法支付較大筆還款資金較不足的申貸人。

本息平均攤還公式

● 每期應繳本金=平均每月應攤付本息金額-每月應付利息金額

當月利息=本金餘額×月利率
當月月付金=貸款本金×每月應付本息金額之平均攤還率
=每月應還本金金額+每月應付利息金額

● 寬限期應繳利息=尚未清償本金×月利率
每月應付本息金額之平均攤還率={[(1+月利率)^月數]×月利率}÷{[(1+月利率)^月數]-1}
*公式中:月利率 = 年利率/12 ; 月數=貸款年期 x 1

看出來了嗎?兩者的差異主要在於每月應付利息金額以及本息金額,在本息均攤法中,雖然每月還款金額固定,能讓申貸人較好掌握每月支出,不用特別花心思計算每月需負擔的金額錙銖必較,但仔細加總後,最後本金加上利息所需支付的金額卻是大於本金均攤法,缺點就是前期每月繳款金額高,不見得每位申貸人皆有能力負擔 。

只能說,本金攤還、本息攤兩者還款方式還沒有孰優孰劣,不論選擇哪一種,都各有其優缺點,建議申貸人得考量自身的經濟條件去做選擇,好好評估究竟是先苦後甘的本金均攤適合自己,還是從一而終的本息均攤更為合適,才不會最終落得還不出錢的窘境。

信用貸款方案說明

貸款年限:1-7年

信貸 年滿20-60歲信用正常之國民 ,具正職工作滿3個月或加計前職滿2年有固定收入者。此為本利攤還型貸款,年限可分1~7年

貸款特色:免擔保品、免保證人,提前還款免收「提前清償違約金」(依各家銀行方案而定)。3-5個工作天即可核貸撥款。
貸款條件:年滿20-60歲信用正常之國民 ,具正職工作滿3個月或加計前職滿1年有固定收入者。
服務額度:最高額度可貸250萬,實際額度依銀行審核個人信用條件而定。
貸款年限:本利攤還型:可分1~7年
貸款利率:2.68%(優惠前6個月),第七個月5.99%起(機動計息)。實際核准利率皆依銀行審核個人信用條件而定。
貸款檢附文件:雙證件、勞保卡/明細 、收入證明(薪轉存摺或密封式薪資單或扣繳憑單)、已婚者加附配偶身分證或戶口名簿。
(百大企業/上市櫃公司員工可提供識別證、名片、工作證明)

信貸申請流程

申請流程:

  1. 找銀行
  2. 選方案
  3. 填寫申請書
  4. 遞交申請文件
  5. 等銀行照會你的文件和資料
  6. 准駁與否在此時會知曉
  7. 核准安排對保
  8. 開戶
  9. 撥款

申辦信貸時請先說明下列的問題

  • 任職公司名稱? 職稱?
  • 工作地? 居住地?
  • 在職工作年資?
  • 月薪多少? 額外獎金?
  • 希望貸款金額?
  • 目前有無債務?
  • 目前有那些貸款? (銀行?貸款項目?貸款金額?)
  • 有無使用信用卡? (銀行?額度?以動用額度?有無卡循?持卡多久?)
  • 學歷?
  • 有無債務協商?
  • 信用是否正常? 有無持繳或未繳記錄?
  • 名下有無房屋或土地?
  • 名下有無汽車?

信用貸款應備資料:

  • 雙證件影本
  • 近6個月銀行存摺往來內頁(有薪資轉帳尤佳)及存摺封面,
  • 勞保異動明細

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以上即是簡單的信用貸款還款方式介紹,如有任何相關問題或資金借貸諮詢需求,歡迎來電洽詢,將有專人提供24小時免費服務 。

以上是信貸繳還款方式 你選哪一種?本金平均攤還/本息平均攤還怎麼還比較划算?的介紹,如有其他想要了解的歡迎來電免費諮詢或填寫線上表單由專人為您服務!

注意:合法的貸款公司在撥款前是不會跟你收取任何費用的。合法的貸款公司在對保前是不會需要你的身分證證件的也不需提供存摺培養進出記錄的。

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