房屋抵押貸款是以房屋向銀行申請貸款,由於房子抵押貸款利率很低,是最常被申請的貸款,而不同申請管道,貸的成數也有差,但房屋抵押貸款流程大抵相同。

貸款通分析各式房屋抵押貸款流程、優點介紹,幫助您找到最佳的房貸款申請管道。

房屋抵押貸款是什麼?

房屋抵押貸款是用房屋作擔保品,抵押給銀行、融資公司、貸款公司等金融機構,目前是除了購屋貸款外,其他的像原屋貸款、房屋二胎、轉貸、增貸等貸款,都是屬於房屋抵押貸款的項目。

每間銀行核貸的額度成數都不同,審核時主要是依據貸款人收入及信用狀況、房屋的鑑價,去給出核貸金額。

房屋抵押貸款申請條件是?

房屋抵押貸款條件利率
房屋抵押貸款條件利率

年滿20-65歲國民

所有的貸款項目都是需要借款人年滿20歲才可以申貸。

房屋的現況包含屋齡及屋況是核貸額度重要因素

當貸款人申請房屋抵押貸款時,銀行會進行房屋鑑價,不動產物件來說,房子本身為擔保品,銀行不僅會評估建物本身,週邊資源、生活機能、運輸工具、商機價值、未來期望潛力、市場趨勢等都是參考依據,。

貸款人的收入及信用狀況

「人」才是真正還錢的主角,對於人的條件審查,人的信用好壞和固定還款的能力,所以貸款人的條件審查,銀行看得比房子還重要。

如果你是銀行評估的優質客人,不但可以順利貸到錢,銀行還可能把可貸成數調高,加碼借給你。。

房屋抵押貸款管道

房屋抵押貸款管道
房屋抵押貸款管道

臨時需要大量資金周轉,但只靠信貸申請的金額也沒辦法完全填補怎麼辦?這時候就可以透過還有房屋抵押貸款來解決你的燃眉之急,而房屋抵押貸款的申請管道可分為以下四種:

一、向銀行申請房屋抵押貸款

不同的銀行抵押的成數是不同的。

1.個人申請銀行房屋抵押貸款:一般是7~8成,個別銀行是8成5,貸款利率稍低。
2.公司申請銀行房屋抵押貸款:一般是7~8成,個別銀行是8成5,加上公司擔保或是信貸可以做到9成~110%,利率較高。

二、向民間金主申請抵押貸款

向民間金主申請房屋抵押貸款的流程和條件基本和銀行是一樣的,只是手續由代書或是代辦公司執行。

因此在負債比過高、銀行退件、個人信用瑕疵、退票、卡債過高,辦理速度要有優勢。當然了,客戶要承擔一定的服務費。

三、第二順位抵押貸款

第二順位抵押貸款一向是民間借貸機構的主戰場,申請條件寬鬆,可貸空間為當前貸款額度房屋估價的70~100%。

例如估價後房子值1000萬而目前房貸還有500萬;第二順位房屋抵押貸款的額度為200~500萬,主要是看民間借貸機構願不願意提供比較高的成數。

四、持分房屋抵押貸款

名下房屋產權不完整,和其他人持分共有,一般銀行也不接受此種貸款形式,除非持有人都願意出面並簽下貸款合約,否則持分只能透過民間貸款處理。

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房屋抵押貸款的抵押權順位

在同一不動產上可以設定數個抵押權,例如第一順位抵押權、第二順位抵押權、第三順位抵押權等等,只要有人願意接受房屋作擔保而借錢的,不管到第幾順位都是可以進行抵押權設定的。

第一順位抵押權人有權不經第二順位抵押權人同意即可將抵押物出賣,抵押物一經出賣所有的抵押權即告消滅。

出賣抵押物所得收益須先清償第一順位抵押權人的債權,如有剩餘再清償第二順位抵押權人的債權。

抵押權的種類

抵押權又分成{最高限額抵押權}及{普通抵押權}。

最高限額抵押權

擔保:擔保過去、現在、未來所發生之債權。

權利限制:債權人於存續期間可繼續使用(即隨借隨還)不需塗銷後重予設限定登記。

抵押權擔保效力:在存續期間,債務人對其抵押權所負在最高限額內之一切債務(信用抵押、保證),均可為抵押權擔保效力所及。

請求權利限制:超過最高限額範圍外之利息及違約金,無優先受償效力。

普通抵押權是

擔保:只有擔保已發生債權。

權利限制:不繼續使用(設定後債權原本金額不追加亦不變動)。債權受償後,抵押權雖未塗銷,亦失效力。

抵押權擔保效力:除原擔保債權外,債權人對於抵押權人負有其他債務時,對於抵押債務均不予擔保。

請求權利限制:抵押權擔保債權以及利息、違約金。

普通抵押權及最高限制抵押權比較表

普通抵押權最高限額抵押權
1.擔保已發生債權。
2.債權受償後,抵押權雖未塗銷,亦失效力。
3.除原擔保之債權外,債權人對抵押權人負有其他債務時,對於抵押債務,均不予擔保。
4.抵押權擔保債權及利息與違約金。
1.擔保將來發生之債權。
2.債權人於存續期間可繼續使用(即隨借隨還),而不需塗銷後重予設限定登記。
3.在存續期間內,債務人對其抵押權所負在最高限額內之一切債務( 如信用抵貸、保證),  均可為抵押權擔保效力所及。
4.超過最高限額範圍外之利息及違約金無優先受償效力。

抵押權之成立要件可歸納下面幾點:

  • 1.得由債務人或第三人提供擔保不動產設定。
  • 2.以不動產為標的。
  • 3.標的不移轉佔有。
  • 4.擔保債務清償為目的。
  • 5.標的賣得價金優先受償。

房屋抵押貸款流程5步驟

申請:

撥打專線或加[email protected] ID: @a580 免費諮詢專線0975751798賴經理。

估價:

鑑價人員將針對物件,基於屋況、市價行情、該筆房屋的實價登入、持有時間、公告現值、地區….等等因素去完成得出鑑價報告可貸金額、利息等等。

審核:

核貸金額、每期應繳金額、利息,並回報給你。

設定:

如果前面流程進行順利,最後代書會與貸款人約時間當面親自簽約和對保。這個流程須要房主本人親自出席。對保約需要1個小時,要事先安排時間。

撥款:

簽約對保後,設定完成時銀行或是民間金主就會將核貸金額進行撥款。

房屋抵押貸款時間?

房屋抵押貸款6大優點
房屋抵押貸款6大優點

一般銀行申請房屋貸款流程,時間大約14-21天不等(有的銀行需要一個月)。一般民間代書申請房屋貸款流程,時間大約1~3天。

房屋抵押貸款需要文件?

1.民間代書的房屋抵押貸款只需提供權狀或是謄本就可以進行估價。
2.而銀行的房屋抵押貸款需要文件如下

  • 申請人的身分證
  • 收入證明文件(薪轉資料或是報稅文件)
  • 房屋土地所有權狀
  • 如果房屋仍有貸款就需要再準備房屋貸款繳款明細12個月
    上述文件申請時都先以影本提共即可對保時再提共正本佐證。

房屋抵押貸款QA

房屋抵押貸款的貸款年限可以多長?

一般都是在20~30年,如果是房屋二胎貸款年限在10年左右。

房屋抵押貸款還款方式都是本利攤嗎?

一般分為本利攤還與只繳利息等二種方案,依照申辦人的需求進行規劃。

房屋抵押貸款利率是多少?

銀行房屋抵押貸款的利率為1.4%至2.5%之間,如果是二胎房貸則為3%至16%之間;民間貸款則是採以月計息,每個月為1%至3%之間。

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如果有信用異常或是沒有收入證明進而辦不過銀行貸款 可以參考代書的民間貸款只要您自有房屋或土地,負債比過高、銀行退件、個人信用瑕疵或延遲繳款、退票、卡債過高皆可辦理

注意:合法的貸款公司在撥款前是不會跟你收取任何費用的。合法的貸款公司在對保前是不會需要你的身分證證件的也不需提供存摺培養進出記錄的。

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