首頁債務債務危機如何處理?3個理債小妙招教你銀行應對技巧及還清負債!

債務危機如何處理?3個理債小妙招教你銀行應對技巧及還清負債!

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你是否身陷債務危機卻無能為力?負債怎麼還?債務處理不麻煩!貸款通教你3招好好理債理財,向銀行協商好好還款,早點下定決心就能早日擺脫龐大債務!

如今信用卡的便利、貸款年限的延長,許多人養成了不良的消費習慣,借東牆補西牆,週而復始不斷循環於被前追著跑的債務噩夢,處理債務危機3步驟,想擺脫債務危機必看!

債務處理 Step 1:理財!存錢啊,不儲蓄要怎麼還錢!

處理負債的第一步,絕對是先搞清楚自己每個月賺多少、可以花多少、必須還多少!

有組織、有規劃性地去分派自己每月收入,將除了生活必需的費用如伙食費、房租、水電費等等的支出款項先取出,剩下的活用金額就必須好好存起來,當作每月還貸款的基礎費用。

最重要的還是培養出良好的消費習慣,謹慎使用信用卡,不要只還最低應繳卡費,量入為出,而不是有多少就花多少,月底結算沒錢了還在花,這樣是永遠不可能有儲蓄的,更何況是還債了!

先看每個月的「收入」,假設您每個月的收入來源,是下面這張表所列:

月薪$40000
定存利息收入$1000

這樣,您的月收入,總額就是$41000。

再看您每個月的「支出」,假設如下表所列:

三餐費用(包含外食及食材費)$9000
房租/貸款月繳$10000
電話費/網路費$2000
治裝費(買衣服、包包、鞋子…)$3000
交通費(車票、汽機車加油、停車費)$4000
稅金(分攤到每月)$1000
買手機和其他3C產品(分攤到每月)$1000
買飲料、零食$2000

這樣,您的月支出,總額就是$32000。

用上面這個情況算起來,您每個月的可以存款的金額就是$41000-$32000=$9000。

也就是說,您的存款,每個月會剩下$9000元的正數。一年下來,就會有$108000的存款。

延伸閱讀:<經濟壓力大怎麼辦?面對財務困擾,負債整合&降息助你解決理財問題!>

債務處理 Step 2:理債!搞清楚要還多少還多久怎麼還!

搞清楚自己每個月會賺多少錢、可以用多少錢之後。

第二步就是要好好清點一下自己的身家財產,包含流動現金、銀行欠款等等,總之將所有負債清楚條列下來,能夠幫助自己了解目前的債務狀況,同時也能提醒自己該繳納貸款的日期,以免遭到惡性討債集團施加暴力。

這個條列負債的清單上應該要有:

  • 1、您本人積欠銀行貸款之金額
  • 2、每家銀行應繳最低應繳金額
  • 3、各家銀行的還款狀態與進度

根據上述的負債清單一一償還債款,先將小筆的款項解決,在心理上就能夠迅速累積成就感,更有償還其他負債的動力。如果可以,便照著自己規劃的步調逐漸一筆一筆還債!

建議資金應用的方式:

收入-貸款支出=其他可以花用的款項

減少不必要的利息支出,也很重要。

將貸款設法轉換到利息更低的方案,每個月就能省下不少錢。

延伸閱讀:

債務處理 Step 3:協商!沒辦法如期還款請找銀行債務協商省去過多利息!

上面提到的理財&理債兩個方法,都還是希望盡可能透過自己的力量來解決一定範圍內的負債。

然而萬一當你的債務已經多到連最低應繳金額都無法負擔時,貸款通建議您不要拖延,就下定決心去向銀行辦理債務協商吧!

您可以選擇所有負債中,最大的債權金融機構(銀行),請求執行「協商債務清償」,或也可以向住所居所在地的法院&鄉鎮市區調解委員會,聲請「債務清理調解」。

首先,向銀行提出「協商申請」,待銀行確認還款人的負債狀況之下,銀行會視狀況訂出專屬於債務人的分期還款方式,這樣以來就能降低債務人利率與月付金。

而且,協商最長可攤還15年,讓債務人能夠正常還款;也變得比較輕鬆呢!另一方面由於協商沒有綁約期,因此債務人也可隨時提前還清。

不過要注意的是,在債務協商期間,銀行會立即凍結信用卡,導致債權人是無法使用信用卡的喔!也不能同時再申請辦理任何貸款、聯徵中心也會註記。

雖然給生活上帶來相當多的不便,但還是要提醒大家,該面對的還是要面對,千萬別因為偷懶所以一直延誤處理負債的時間點,最後只會讓事情更難以收拾呀!

債務協商的優點是什麼?

  • 免除債務無限上綱及利息無限循環。
  • 免除薪水被強制扣薪。
  • 免除不當催收。
  • 免除房屋查封。
  • 不再有找尋工作之困擾。

債務協商的缺點是什麼?

  • 會有聯徵註記
  • 不能申辦貸款
  • 不能辦信用卡

延伸閱讀:<怎麼申請債務協商?什麼人適合申辦前置協商?把負債及卡債一次處理!>

債務危機QA

發生了債務危機,入不敷出怎麼辦?

可以利用理財、理債或是協商三方法等方式進行處理儘早清償債務

還款公式,有什麼建議的計算方式嗎?

可利用「每月總收入」-「基本開銷+預備金」=「每月還款金額」的基本公式。明確計算出每月可償還的金額,落實還款計劃,才有機會順利脫債成功。

以上就是貸款通為大家整理債務危機的3個重要方式,希望大家都能積極面對自己不受控的債務,同時最重要的就是好好整理收入與支出,規劃一份完整且合理的月使用金,剩下的盡量能還貸款便把貸款一一擊破吧!

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貸款通賴長森

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