面臨高額的循環利率,有些人會建議卡奴以「借信貸還卡債」的方式來處理債務。然而信貸利率有比較划算嗎?有什麼優缺點及需要注意的事項呢?便利的消費卻使得許多消費者過度消費負擔,只好採用繳納最低額度、分期付款等選擇,循環利率卻不斷累積,巨額的負債追著跑,有什麼方法改善?以下就為大家介紹!

在現今幾乎人手一張信用卡的世代,刷卡已是普及又輕鬆的消費方式。然而便利的消費卻使得許多消費者過度消費、面臨無法負擔卡費的狀況,只好採用繳納最低額度、分期付款等選擇,循環利率卻不斷累積,巨額的負債追著跑,終究變成卡奴。

面臨高額的循環利率,有些人會建議卡奴以「借信貸還卡債」的方式來處理債務。然而信貸利率有比較划算嗎?有什麼優缺點及需要注意的事項呢?以下就幫大家整理啦!

信貸還卡債是什麼意思?

我們都知道,信用卡的循環利率是相當驚人的,當面臨無力償還的信用卡費時千萬別擺爛任憑它債築高臺,以信用貸款的方式來償還同樣一筆金額不僅能夠給自己更大的喘息空間,還可能降低每月應繳金額、控制循環利率不斷滾動造成的高昂利息。

因此,是否申辦信貸來償還卡費最大的前提重點便是:「利率」。

信貸利率是否較低於信用卡?償還方式等等都是至關緊要的條件!

信貸利率&信用卡利率哪個低?

1、信用卡利率:5%~15%

如今信用卡利率通常落在5%~15%,視每人每間銀行不同的條件而定。倘若無法繳清當月的卡費,在繳納完美月的最低應繳金額後,剩餘未繳的卡費便會繼續計算利息、併入下一期卡費中,債務越滾越多,造成惡性循環。

2、信貸利率:1.88%起

近幾年市場上熱錢多,相對的銀行信貸利率也是降到相當低,最低只要1.88%。相較於信用卡,信貸利率整體低了許多,用信貸還信用卡就是一個不錯的選擇。不過要注意的是,許多銀行信貸前三期利率特低,後期提高,整體平均下來還是稍高,需仔細審慎計算。

貸款繳卡費優缺點為何?3大重點告訴你!

以信貸償還信用卡費,除了前面提到的利率變低之外,還有什麼優缺點呢?下面也幫大家整理好囉!

1、降低每個月的償還金額,降低負擔

倘若每個月只繳納信用卡的「最低應繳金額」,加上驚人的循環利息,不僅是無法短期繳清卡費,更可能面臨還款金額不斷提高的處境。而透過信貸,將各銀行信用卡負債整合,可以拉長平均還款期限(目前信貸期限約為7年)便能降低每個月的債務償還負擔。

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2、降低總利息支出,提高本金還款比例

前段比較的利率數字,可以看出信貸的利率比起信用卡是少了許多,因此若能以信貸來償還卡債,便能夠降低每個月支出金額中,利息的占比、增加本金的償還比例,即可加快清償的速度。

3、整合各家銀行卡債,繳款更便利

卡債人生很苦,其中每家銀行的截止日期都不一樣,有時忙碌便容易忘繳卡費,導致卡費積欠的狀況產生。而透過信貸來償還卡費,便可以把多家銀行信用卡債務整合,每期一次性地統一繳款,提高還款便利性,也不必擔心再忘記。

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信貸還卡費注意事項2點小提醒!

前面說明了以信貸償還卡債的許多優點,然而信用貸款並非申請就一定能成功過件,尤其信貸又是無抵押貸款,特別注重貸款人的信用狀態,因此還是要視聯徵後的個人信用分數才能申辦信貸。而申辦成功也仍有需注意的幾個小地方,以下整理條列提醒:

1、連續6期繳清信用卡費用

由於信貸是無抵押貸款,因此更需要良好的信用狀況。若想提高信貸過件率,建議提出過去至少連續6期以上繳清卡債的紀錄,以提升自己的信用分數,盡可能避免卡費逾期未繳的狀況發生。

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2、制定還款計畫

其實信用卡出現卡費積欠的狀況,多少都會影響銀行對債務人的信任評分,此種情形之下,通常比較難成功申請信貸,且即使申貸成功,也難申請到滿意的利率或額度。因此建議申請信貸前,可先評估自身財務狀況,選擇利率及額度都符合自己財務狀況的方案,才能順利還款、不另外造成財務負擔。

信貸繳卡費貸不過怎麼辦?

如前所述,如果已經有卡費未繳的狀況發生,經常會遇到信貸不過件或條件不好的情形,以下兩種方式,提供給四處碰壁的貸款人:

1、債務協商

信貸償還卡費雖說是個能降低還款壓力的方案,但身上假如背負眾多債務、負債比過高(超過月收入22倍)這樣下來,通常信貸的過件率是相當低的,便會建議改以「債務協商」的方式來統一解決債務問題。

2、諮詢貸款顧問

假如眾多債務已經讓你的聯徵分數受到影響,可以考慮尋求專業貸款顧問進行諮詢,會針對貸款人的經濟及收入狀況,建議您合適的還款方案、提高申辦過件率。或提供其他更適合的還款計畫。

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信用貸款方案說明

貸款年限:1-7年

信貸 年滿20-60歲信用正常之國民 ,具正職工作滿3個月或加計前職滿2年有固定收入者。此為本利攤還型貸款,年限可分1~7年

貸款特色:免擔保品、免保證人,提前還款免收「提前清償違約金」(依各家銀行方案而定)。3-5個工作天即可核貸撥款。
貸款條件:年滿20-60歲信用正常之國民 ,具正職工作滿3個月或加計前職滿1年有固定收入者。
服務額度:最高額度可貸250萬,實際額度依銀行審核個人信用條件而定。
貸款年限:本利攤還型:可分1~7年
貸款利率:2.68%(優惠前6個月),第七個月5.99%起(機動計息)。實際核准利率皆依銀行審核個人信用條件而定。
貸款檢附文件:雙證件、勞保卡/明細 、收入證明(薪轉存摺或密封式薪資單或扣繳憑單)、已婚者加附配偶身分證或戶口名簿。
(百大企業/上市櫃公司員工可提供識別證、名片、工作證明)

信貸申請流程

申請流程:

  1. 找銀行
  2. 選方案
  3. 填寫申請書
  4. 遞交申請文件
  5. 等銀行照會你的文件和資料
  6. 准駁與否在此時會知曉
  7. 核准安排對保
  8. 開戶
  9. 撥款

申辦信貸時請先說明下列的問題

  • 任職公司名稱? 職稱?
  • 工作地? 居住地?
  • 在職工作年資?
  • 月薪多少? 額外獎金?
  • 希望貸款金額?
  • 目前有無債務?
  • 目前有那些貸款? (銀行?貸款項目?貸款金額?)
  • 有無使用信用卡? (銀行?額度?以動用額度?有無卡循?持卡多久?)
  • 學歷?
  • 有無債務協商?
  • 信用是否正常? 有無持繳或未繳記錄?
  • 名下有無房屋或土地?
  • 名下有無汽車?

信用貸款應備資料:

  • 雙證件影本
  • 近6個月銀行存摺往來內頁(有薪資轉帳尤佳)及存摺封面,
  • 勞保異動明細

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信貸還卡債QA

用信用卡預借現金會影響信用分數嗎?

你在短時間內急需小額資金,並且能在一期內準時還款,就可以利用信用卡預借現金。如果沒辦法在帳單來臨時全額繳清,則會大大影響信用。

常使用信用卡會影響信貸核貸狀況嗎?

信用卡使用情形是信貸相當重要的評比項目,可以加分也可以扣分,信用卡則是支付工具並不是周轉用途,當然最好是可以轉信貸解決。

以上,簡單來說,享用信貸來解決卡債問題是個不錯的方式,然而身上若還有其他債務,且信用瑕疵聯徵分數又不佳的話,建議就可以找專業的理財顧問諮詢,制定屬於自己的還款方式。

注意:合法的貸款公司在撥款前是不會跟你收取任何費用的。合法的貸款公司在對保前是不會需要你的身分證證件的也不需提供存摺培養進出記錄的。

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