定存 有三種計算利息的方式，包括「整存整付」、「存本取息」，以及「零存整付」，可以按照自己的收入情況，選擇不同方式。
「定存」是什麼？
定存是「定期存款」的簡稱，設定一段期間的長期存款，可以得到比活存更好的利息，這是大多數朋友們都瞭解的。
不過，您可能還不知道，「定存」還可以分為兩大類，一種是「定期存款」，另一種是「定期儲蓄存款」。
兩種定存最大的不同，就是存款的時間長度。「定期存款」通常指的是存款期限一個月到一年以下的存款。而「定期儲蓄存款」的期限比較常，最短一年，最長則是三年。
重點來了，有朋友問我們，到銀行去辦理定存，銀行員卻問他，定存有「整存整付」、「存本取息」，以及「零存整付」三種方式，要辦哪一種？
今天我們就來看看，這三種「定存」，有什麼不同？
其實，這三種「定存」，都是屬於一年以上的「定期儲蓄存款」。
之所以分成三種方式，就是因為利息的計算方式不同。
整存整付：賺取最多利息
首先來看「整存整付」。
這種方式，是「一次」存進一筆本金，例如100萬元，約定存三年。在這三年內，都不能提領本金，也不能領利息。銀行會把每個月產生的利息，都併入本金。
所以，您的本金，每個月都會增加，利息當然也是複利，每個月都會增加一些。等到三年到期後，才能把100萬元本金和利息一次領出來。
這種方式，是利息收益最大的方式。當然，這適合有一筆閒錢，預期三年之後都不會用到，就很適合用「整存整付」的定存，賺到最多利息。
整存整付必知 3 大公式如下：
- 本利和 = 本金 × (1+月利率) ^期數
- 本金 = 一次存入的金額
- 月利率 = 年利率 ÷ 12
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存本取息：每個月領利息
第二種方式，是「存本取息」。
這也是一次就存進一筆本金。接下來，每個月都領出利息。假設有位陳奶奶，畢生積蓄加上退休金，湊齊了1000萬元。她用「存本取息」的方式定存，假設銀行給的年利率是1.05％，那麼，陳奶奶每個月，都能拿到8750元的利息，做為生活費。
因此，「存本取息」的定存，很適合退休族群，不但能夠保住本金，還能固定領利息。只不過，由於每個領利息，本金不會增加，就不會有「複利」效應，這種方式，賺到的利息總額是最少的。
零存整付：強迫儲蓄，同時賺複利。
存本取息計算公式
- 每月利息 = 本金 × 月利率
- 本月利率 = 年利率 ÷ 12
第三種方式，是「零存整付」。
這是在每個月都存進一定金額的本金，例如3萬元。到了下個月，再存3萬元。這時，本金就變成6萬元，再加上第一個月的本金產生的利息。如此一直存下去，本金每個月都會增加，滾入本金的利息，也會逐月增加。
等到定存到期，就可以一次把本金和利息領出來。
這種方式，其實就是一種強迫儲蓄，非常適合想要規律存錢的上班族，或是仍在工作的族群。不但能定期累積本金，也能享受到「複利」效應。
綜合比較這三種「定期儲蓄存款」，我們可以發現，如果有一筆閒錢，幾年內都用不到，卻又希望保本，不想承擔投資風險，這時，最好的方式就是採用「整存整付」定存，賺取最多的複利。
如果是退休族，沒有固定收入，但是累積了一筆可觀的老本，那麼就可以「存本取息」，固定領利息當作生活費，不需要仰賴兒女供養。
至於正在為家庭打拼的小資族，不妨利用「零存整付」，強迫自己每個月存錢，賺取複利，為將來可能的花費，把財富累積下來。
零存整付要掌握以下 4 個公式再來試算。
- 本利和 = 每月存入金額 × 複利係數
- 複利係數 = 月利率係數 × [(月利率係數^期數)-1] ÷ 月利率
- 月利率係數 = 1 + (年利率 ÷ 12)
- 月利率 = 年利率 ÷ 12
定存Q&A
定存為定期存款、定儲則是定期儲蓄存款。
本金是不會減少，但是約定期限前提早解約確實利息會被打折。
自動續存
本金續存：定存到期後，按原設定本金金額、存放期間、領息方式自動續存，利息則轉入活存
本利續存（本息續存）：定存到期後按原設定本金金額、存放期間、領息方式自動續存本金、利息。
不續存，轉回活存
定存到期後，本金和利息一起轉回活存帳戶。
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