所謂「汽車貸款」,就是將汽車作為擔保品的一種抵押貸款,汽車貸款分為銀行與民間兩種管道,銀行車貸除了汽車殘值,也重視信用條件,而民間汽車貸款門檻低,民眾可依個人情況,選擇合適的汽車貸款流程與管道。

申請汽車貸款流程:

汽車貸款流程
汽車貸款流程:1.送出申請 2.銀行照會 3.核准對保 4.設定擔保 5.核貸撥款

送出申請:

選擇自己所需要的汽車貸款類型,建議可以透過專業的貸款公司幫助自己了解各家方案,有效找到最合適的汽車貸款!

銀行照會:

送出申請後,銀行或融資公司將會透過聯徵查詢客戶的信用狀況,並且與申貸人連絡,了解申貸人的條件是否符合需求。

核准對保:

照會後,銀行或是融資公司會依照申貸人的實際條件進行方案審核,並告知申貸人可貸額度與利率,若申貸人確定申貸,就會與申貸人約定對保時間與地點,當面確認與簽訂貸款合約,以利保障借貸人與申貸人之機的權利與義務。

設定擔保:

簽訂車貸合約後,借貸人將至監理站做汽車動保設定,確認車子的財產歸屬是否為申貸人,並避免申貸人在貸款過程中將車子變賣。

核貸撥款:

完成以上步驟之後, 銀行或融資公司就會進行撥款的動作,最快24小時內即可撥款 。

看影片了解「汽車貸款」

汽車貸款3種類型

汽車貸款其實分為三種類型:購車貸款、原車融資以及車貸轉貸,以下將詳細介紹三種汽車貸款的差異比較。

汽車貸款類型一:購車貸款

第一種汽車貸款類型是用來買車的「購車貸款」,其中又可以分為購買新車和購買中古車。目前消費者大都是向車商或是車主自售購買,在簽訂買賣契約後,新車主在向銀行或是融資公司申請貸款,銀行審核通過會通知雙方去辦理過戶後,銀行或是融資公司的對保人員會將車籍資料,送到監理站設定後撥款,買賣雙方在約定交車。

汽車貸款類型二:原車融資/汽車融資

第二種汽車貸款類型,則是當您希望用名下的汽車當作抵押品,借貸一筆錢作為週轉之用,這叫做「原車融資」或是 「汽車融資」。依當月中古車專業雜誌權威車訊給予額度,必須辦理動保設定。

汽車貸款類型三:車貸轉貸

第三種汽車貸款類型是車貸轉貸,他行代償, 假如車主原本在銀行或是融資公司貸款了50萬的車款,還了一年後若還需要一筆現金的話,可向另一間銀行或是融資公司提出汽車貸款轉貸服務,讓另一間銀行或是融資公司先幫你代償掉目前貸款的剩餘款項之後轉貸到他們,通常是車主須原車貸款一年且繳款正常才能申請。

這三種車貸,大部分的商業銀行都有承作,當然,合法的民間貸款業者,則是有提供「購車貸款」、「原車融資」這兩種汽車貸款。

購車貸款與原車融資比較表

項目購車貸款原車融資
貸款用途買車(購買新車或是中古車)利用現有的車子進行估價之後申辦貸款
最高可貸金額車價的8-9成最高是車價的150%
利率一般新車貸款利率約2%-7%
中古汽車貸款利率約5%-12%。
3.5%~14%左右
車貸管道銀行或是車商銀行或是融資公司

這篇文章分享的內容,會以汽車融資為主,幫助大家了解,如果有臨時的資金需求,應該如何利用名下的汽車,為自己找到一筆週轉資金。

汽車貸款有幾個優點:

汽車貸款優點1.申請門檻低

車貸因為有車子做抵押,故在信用條件和收入條件的審核會比信貸較為寬鬆。

汽車貸款優點2.貸款期限短

因為汽車貸款的額度比較低、車子會有折舊的問題,因此通常貸款年限最多不超過7年。

汽車貸款優點3.撥款速度快

車貸申請流程簡單,只要審核通過,就能立即進行設定與撥款,最快可在24小時內就放款。

汽車貸款並沒有寬限期,是依本利攤還的年數來算,每個月少則八、九千,多則兩、三萬都有,就依消費者的還款力自行來考量。

銀行汽車融資重視信用條件

先來談談銀行車貸,這通常是大家優先考慮的選擇。

以大多數的銀行來說,用來抵押借款的汽車,不論是「原車」(也就是沒有設定貸款的車),或是「分期車」(還有購車貸款尚未還清),都可以用來當作擔保品。

我們先來看「原車」可以貸多少。

汽車貸款的額度,看的就是汽車本身的「殘值」,掛牌年份越久,殘值會逐年遞減,基本上,大多數的汽車,年份如果超過五年,殘值就非常低,許多銀行可能不會接受這樣的老車作為抵押品。

由於汽車融資貸款的性質,有點類似帶有抵押品的信用貸款,因此如果加上保人,可能可以貸到汽車殘值估價的150%。銀行通常對於額度設有上限,例如以200萬元為最高額度。

至於利率,大型商業銀行融資車貸的利率水準,大約落在年利率3.5%~15%左右。

要注意的是,銀行的車貸,除了看汽車的殘值,也很重視貸款人的個人信用條件。包括薪資證明、扣繳憑單、名下不動產資料、存款資料等,都是銀行列入審核的範圍。也就是說,除了抵押品,銀行還要確認貸款人有穩定還款的能力,才會核准貸款。

如果看到這裡你還是對於汽車貸款金額沒概念的話,可以參考貸款通的汽車貸款試算,輸入汽車貸款利率、分期期數等相關資訊來試算每月還款金額,先思考自身還款能力,以不超出經濟負荷為首要原則辦理汽車貸款。

民間車貸門檻低、效率高

另一個汽車融資貸款的管道,則是合法的民間融資業者。

相對於銀行,民間業者可以提供更快的撥款速度,彈性比較高,核准率也高。民間業者也不看客戶職業類別或收入狀況,原則上只要備有汽車證件和身分證件就可以申請,核貸金額基本上以汽車的殘值為依據。民間融資業者對於車貸的推廣也相當積極,作業效率也高,通常當天就能撥款。

而民間車貸的缺點,則是利率較高,通常在月息2.5%左右。

依照個人情況,選擇汽車貸款管道

所以,您究竟適合哪一種貸款管道,就要看您個人的情況與條件來決定。

如果您是收入穩定的軍公教人員,或是大型企業員工,或是律師、醫師等專業人士,您就是銀行最歡迎的客戶群,通常銀行也樂意提供您比較優惠的條件。

又或者您本身的信用紀錄良好,也有穩定的薪資收入證明,您也是屬於銀行心目中的優質客戶,通常能順利申辦銀行車貸。

但如果您的職業,是自由工作者、經營小生意,或是收入比較不穩定的職業別,銀行核貸的機率也會比較低。又或者,您近期有信用瑕疵紀錄,這時,民間融資業者,可能就是比較適合您的貸款管道了。

當然,要應付資金週轉的需求,還有信貸房貸等方式可以交互搭配,我們建議您,不妨諮詢專業的貸款顧問,協助您找出最適合的方案。

車貸特色

項目車貸
年齡只要您年滿20歲~65歲皆可辦理 (18歲以上已婚亦可辦理汽車貸款)。
客戶工作類別各行各業皆可辦理不限職業類別。
客戶信用狀況信用正常者 (瑕疵亦可協助)。
貸款額度10-200萬元 (依據權威雜誌鑑價)。
貸款期限最長5年
還款方式按月本息攤還
貸款利率年利率5.5%起 (依個人信用、條件評等而定)。
適用車輛範圍自用車、貨車、公司車、計程車 (個人、合作社…) 三噸半以下皆可。
車齡限制出廠14年內車種
申請費用動保設定費3500元

車貸需要文件

  • 1.雙證件影本(身分證+駕照或是身分證+健保卡)
  • 2.行照。
  • 3撥款存摺封面(撥款用)
  • 4.近6個月銀行存摺往來內頁(有薪資轉帳尤佳)及存摺封面
  • 5.勞保異動明細(至勞保局申請或是用自然人憑證上勞保局網站申請)
  • 資料齊全辦理時間大約2天。
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注意:合法的貸款公司在撥款前是不會跟你收取任何費用的。合法的貸款公司在對保前是不會需要你的身分證證件的也不需提供存摺培養進出記錄的。

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