沒有擔保品也可以貸款嗎? 無擔保貸款 是什麼?常見的無擔保貸款有哪些?今天就為大家詳細解釋無擔保貸款,從貸款利率、貸款成數、貸款額度、申請資格條件、優缺點等,為您分析個人情況是否適合辦理無擔保貸款!

一、無擔保貸款是什麼?

簡單來說,「無擔保貸款」就如同字面上所言,是不需要任何擔保品/抵押品的貸款方式。

許多貸款都需要擔保品作為還款保證,如:房貸、車貸、土地貸款等,都是以房屋、車輛、土地做為抵押品。

而無擔保貸款即指不須這些實質財產作為擔保,而是根據貸款人個人的信用狀況(信用分數)、財力收入、工作情形等因素做為考量,來評估未來是否能如期還款、銀行方的風險大小,最後才決定是否將這筆資金貸款。

無擔保品貸款申貸成功的因素是什麼?

  • 要有良好的信用紀錄
  • 擁有穩定的工作及收入
  • 負債比沒有過高

常見的無擔保貸款像是「信用貸款(信貸)」、「循環型信貸(信用卡&現金卡)」、「個人小額貸款」、「民間貸款」、「代書貸款」等,根據貸款人信用價值來評估,不需提供任何抵押品/擔保品的貸款皆屬之。

二、無擔保貸款優缺點為何?

無擔保貸款由於銀行方是透過申請人的信用價值來決定是否核貸,並未收到實質的資產抵押,因此也會被視為風險較高的一筆交易。無擔保貸款相對的利息利率比起房貸也會較高一些,且通常額度並不會太高、還款期限也會比較短。

不過無擔保貸款對於有急需、有短期周轉需求的人來說,的確可解燃眉之急。尤其許多循環型信貸是「以日計息」,倘若可以當日借當日還,也有可能只需付較少的利息,亦不用向銀行簽訂契約。因此雖說利息較高,但仍有不少人會加以利用。

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三、無擔保貸款利率&額度?

無擔保貸款的種類眾多,根據不同的貸款審核條件、貸款額度大小、還款方式等,都會有不同的貸款利率,以目前(2021年)信貸利率較低的景氣現況而言,無擔保貸款的信用貸款利率大概落在1.68% – 8% 之間。貸款額度方面,根據貸款人的信用價值來評定,無擔保貸款額度最高可能落在100萬以內。

  • 銀行信用貸款額度:目前最高的信貸額度是依月薪20-22倍下去算的,貸款金額可達200萬。
  • 現金卡額度:信用卡是依核卡額度為主一般是10~30萬。
  • 民間信貸額度:民間信貸如果是走代書貸款的方式,一般額度是5萬~50萬不等。
  • 融資信貸額度:如果是辦理融資信貸的方式,一般額度是5萬~30萬不等。

信用狀況良好,收入比較高時,核貸的貸款金額也會比較大。

四、無擔保貸款適合我嗎?申請條件分析!

如同前述,如果有短期內的急用需求,如買車、周轉、裝潢、結婚、留學等用途,各家銀行都有推出相關的貸款方案。而申請無擔保貸款前,也可以用以下幾個基本條件來審視自身是否符合貸款資格:

  • 信用狀況:無信用瑕疵、無逾期還款、負債比不過高。
  • 財務狀況:提供存摺、薪轉戶的穩定收入及儲蓄紀錄
  • 工作狀況:穩定的工作、上市上櫃公司、百大企業、軍公教等更為加分
急需用錢程度
急需用錢程度選擇貸款的方式

無擔保貸款QA

無擔保貸款大概是有那幾種?

像是「信用貸款(信貸)」、「循環型信貸(信用卡&現金卡)」、「個人小額貸款」、「民間貸款」、「代書貸款」等都是屬於無擔保貸款

無擔保貸款主要核貸依據是什麼?

1.貸款人的信用紀錄
2.貸款人的工作及收入
3.貸款人的負債狀況

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以上就是為大家整理的「無擔保貸款」總整理!給沒有適當抵押品卻有資金需求的你,假如還是不確定自己是否適合,也可以透過貸款通線上免費諮詢客服了解更多詳細資訊!

注意:合法的貸款公司在撥款前是不會跟你收取任何費用的。合法的貸款公司在對保前是不會需要你的身分證證件的也不需提供存摺培養進出記錄的。

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